IRP 세액혜택 한도와 공제율, 받는 금액(2023년 개정)

IRP 세금공제 한도와 공제율, 받는 금액(2023년 개정)

은행들이 최근 개인형 퇴직연금 IRP 고객을 계속해서 확보하고 있다는 뉴스가 보도되었는데요. 올해부터 세금공제 한도가 올랐고 안전자산 투자심리도 개선되고 있다는 판단에 따라 영업의 속도를 내고 있다는 소식입니다. 이렇게 IRP가 계속해서 주목을 받는 이유는 노후 자금으로 활용을 할 수가 있어서인데요. 오늘은 IRP에 관련해서 총정리를 해 보겠습니다. IRP란 개인형 퇴직 연금의 줄임말로 Individual Retirement Pension이라는 뜻입니다.

IRP는 근로자가 재직 시에 마음껏 가입할 수 있는 퇴직연금 상품을 말하는데요. 아니면 이직할 때 받은 퇴직급여 일시금을 지속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

소득에 따라 변경되는 연금저축, IRP 공제율

연금저축, IRP 계좌에 연금을 납입하면 세액을 공제받는다고 했죠. 얼마만큼 공제를 받을 수 있는지, 즉 공제율이 소득에 따라 변경되는 점도 유의해야 합니다. 총수입이 5,500만 원 이하라면 내가 납입한 돈의 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 총수입이 5,500만 원을 초과한다면 납입액의 13.2를 돌려받게 됩니다. 현재 내 수입이 5,500만 원 이하라면 1년이라도 빨리 가입하는 게 조금이라도 이득일 것 같습니다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떠한 방식으로 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 고르고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 쓰고 기관에 제출하면 되는데요. 최근에는 모바일로 뚝 딱 간단하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 이용해서 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떠한 방식으로 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 분명한 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

연금저축과 IRP의 차이점

연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입 대상이 다르다는 점입니다. 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만 IRP의 경우 수입이 있어야만 가입이 가능합니다. 근로소득 뿐만 아니라 증빙만 가능하다면 사업이익 등 종합소득자 역시 가입이 가능합니다. 두번째로 큰 차이점은 세액공제가 가능한 한도입니다. 연금저축은 600만원, IRP는 900만원으로 절세혜택만 놓고 본다면 IRP만 납입하는 것이 훨씬 유리합니다.

IRP는 중도인출 아니면 담보대출이 불가능한 반면 연금저축은 언제나 해지가 가능하며 담보대출이 가능합니다. 하지만 55세 이전에 해지하게 될 경우 16.5의 세금이 부과되기 때문에 해지가 장점이라고 하기에는 어려움이 있습니다. 퇴직연금 상품을 가입하는 분들의 목적 중 하나는 내가 납입한 퇴직금을 직접 운용하여 상품에 투자하기 위해서입니다.

개인연금예금 수령액

나이와 몇년동안 얼마를 납입할건지, 연 이율을 가정해서 연금저축수령액 계산해볼 수 있습니다. 납입스타트 나이 연금개시 나이 납입기간 월 적립액 이자율 설정을 해서 향후 나의 연금예금 수령액이 얼마나 되는지 확인해볼 수 있습니다. 최소한의 의식주 생활을 하기 위해서 얼마가 필요합니다.고 생각하세요? 조사보고서에 의하면 약 140만원 150만원 정도가 필요합니다.고 합니다. 최저수준 적정수준은 180만원 이상, 남편과 아내의 노후 생활비는 약 300만원 정도가 필요합니다.

개인연금저축을 통해 퇴직금, 은퇴자금, 국민연금 등 상황에 맞게 미리 계산을 해보고 미래를 계획해보는 것도 도움이 되겠습니다.

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법은?

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법을 알아보겠습니다. 연금 납입하면 세금공제 혜택을 받아 얻은 돈이 생길 것입니다. 이 돈을 다시 연금예금 혹은 IRP에 넣으면 투자를 하는 것과 같은 효과를 낼 수 있습니다. 연말정산 때 우리들이 환급받는 세금은 소득에 따라 조금씩 다르지만 저축액의 13.216.5입니다. 나중에 우리들이 연금을 받을 때 세금을 내게 되지만 이게 3.35.5 수준이라 수익률이 7.713.2에 달하는 투자상품이라 볼 수도 있습니다.

그러니 환급받은 세금을 다른 데 쓰지 않고 연금저축, IRP 계좌에 넣어둔다면 최대 효율을 내면서 상품을 이용할 수 있겠죠? 연금저축, IRP, 연금보험 차이와 연금예금 세금공제 한도에 대하여 알아봤습니다. 연금저축은 국가가 가입을 의무로 정하고 있지 않지만 보다.

자주 묻는 질문