4세대 실손의료비 갈아타야 할까

4세대 실손의료비 갈아타야 할까

대부분 실손보험에는 가입했지만 보험금을 받을 일이 없어 매달 나가는 보험료를 아까워 계속 실손보험을 유지해야하는지 고민하고 계시다면 실손보험 전환을 고려해보는 것은 어떨까요? 올해 6월 30일까지 과거 13세대 실손보험 가입자가 4세대 실손보험으로 전환시 1년간 보험료를 무려 50나 할인 혜택을 받을 수 있다고 합니다. 그리고 4세대 실손보험으로 전환시 보장받을 수 있는 내사용 목적 일부 변경된다고 하는데 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.

과거 실손보험과 4세대 실손보험의 보험료를 비교해보겠습니다. 40세 남성을 기준으로 보험료를 비교한 결과 아래의 표와 같습니다.

보장영역의 변경급여와 비급여항목 구분

과거 실손보험들의 보장범위는 다음과 같습니다. 1세대 상해와 질병, 입통원 치료비까지 모두 보장 2세대 1세대와 차이는 없지만 자기부담금 부담으로 치료비의 1020 부담 3세대 주계약급여 비급여과 특약일부 비급여으로 보장범위를 나눠 비급여의 보험금 지급 절감 4세대 주계약급여과 특약모든 비급여로 구분하여 비급여에 해당하는 항목에 대한 보장 검토 심사 강화 여기에서 말하는 일부 비급여 항목이란 도수치료, 체외충격파, 비급여 주사, 비급여 MRI 등이 있습니다.

구실손의 문제점

2017년 4월 이전에 가입한 1세대, 2세대 실손의 경우는 여러 이유 때문에 갱신 시점마다. 보험료를 크게 인상되는데요. 1세대, 2세대 실손의 경우 자기부담금이 없거나 아주 적기 때문에 보험금의 청구 비율이 굉장히 높습니다. 특히나 병원을 자주 가시는 분들의 경우, 보험료를 다소 비싸더라도 자기부담금 없는 구실손을 유지하며 꾸준히 보험금 청구를 하시기 때문에, 그만큼 보험금 청구를 하지 않는 다른 분들의 보험료를 크게 인상됩니다.

게다가, 보험료 인상에 적지 않은 부담을 느끼시는 많은 분들이 구실손을 포기하고 4세대 실손으로 전환하는 추세입니다. 보험회사는 그렇게 생긴 공백을 구실손 유지자에게 부담하게 하므로, 보험료 인상은 더욱 가중될 수밖에 없습니다.

1일 통원한도 변경

1일간 자신이 병원에서 쓸수 있는 한도인 통원한도가 변경되었습니다. 이전에 1,2세대 실손의료비에 가입하신 분들은 5000원을 공제하고 10만원까지통상적인 대부분의 보험, 보험기업 상품마다. 차이가 큼 보험료를 지급되는 대신 10만원이 넘는 치료비에 대해서는 지급받지 못했습니다. 무슨 얘기냐고 하면 만약 질병으로 15만원이 넘는 치료비를 썼다고 하면 10만원까지 밖에 지급이 안되었다는 겁니다. 그리고 3세대 실손을 갖고 계신 분은 당뇨나 고혈압 등 약값을 9만원 가량 내더라도 약값과 병원비는 구분되어져 있어서 5만원이 넘는 약제비는 지급받지 못했습니다.

하지만 4세대 실손을 가입하면 병원비와 약제비 구분없이 20만원까지 보장받을 수 있기에 5만원이 넘는 약제비도 받을수 있습니다. 물론 일반적인 공제 금액은 이전의 실손의료비보다.

1세대4세대 실손이란?

첫번째 스스로가 현재 갖고 있는 실손보험에 관하여 제대로 알고 있어야 합니다. 실손이라고 다. 같은 실손이 아니고, 가입한 시기에 따라 1세대부터 4세대 실손까지로 구분됩니다. 2009년 9월 이전까지 가입한 실손이 1세대 구실손, 2009년 9월부터 2017년 3월까지 가입한 실손이 2세대 표준실손, 2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입한 실손이 3세대 착한실손, 2021년 7월부터 현재까지의 실손이 4세대 실손입니다.

그렇다면 각 세대별 차이점은 뭐가 있을까요? 표에서 보시다시피 1세대에서 4세대로 넘어갈수록 자기부담금이 커진다는 것을 아실 수 있는데요. 자기부담금이란 실손보험에서 보장되는 금액 내에서도 스스로가 부담해야 할 금액입니다.

보험을 미리미리, 제대로 준비한 후 실손 활용하기

그리고 두 번째 방법은 추가적인 보험을 미리 가입한 후 실손을 청구출하는 방법입니다. 그렇다면 굳이 왜 미리 다른 보험을 준비한 후 실손을 청구해야 할까요?? 보험은 가입하는 시기에 따라 보험료도, 원칙도 기준도 모두 다른 상품이기 때문입니다. 만약 실손을 청구한 후 다른 보험을 가입하려고 하는 경우, 실손을 청구한 이력이 보험사 전산에 남기 때문에, 신규 보험 가입이 거절되거나 혹은 더 불리한 조건으로 가입해야 할 수 있습니다.

하지만 반대로 암보험이나 종합건강보험 등 나에게 필요한 보장을 모두 다. 준비한 이후에 실손을 청구출하는 경우엔 신경쓰실게 전혀 없습니다. 실손에서 보장하지 않는 범위들까지 제대로 보장을 받으신다면 실손 청구에 대한 어떠한 부담 없이 실손보험을 100 활용할 수 있게 됩니다.

자주 묻는 질문