2023 연금 예금 백서 풍족한 노후를 위한 연금예금 실전지침서 2편

2023 연금 예금 백서 풍족한 노후를 위한 연금예금 실전지침서 2편

연금통장 언제 세금이 발생할까? 납입단계에서 연말정산아니면 종합소득신고시 최대 16.5의 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. 운용단계에서 생겨나는 수익은 인출시점까지 과세가 이연되고, 계좌별로 손익을 통산합니다. 마지막으로 수령단계에서는 세금이 발생하지만 연금으로 수령하면 세육 3.35.5로 저율 과세가 적용됩니다. 연금계좌는 연금저축계좌와 퇴직연금계좌로 나누며 두 계좌를 합산하여 연간 1800만원까지 납입이 가능하고 최대 900만원까지 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축계좌의 세액공제한도는 600만원 입니다.

연금예금 IRP 가입 아니면 추가납입

세금을 줄일 방법은 많지는 않지만 연금저축과 퇴직연금IRP은 대책이 될 수 있습니다. 한도금액을 확인하여 연말까지 추가납입을 하면 세액 공제를 받아서 절세 효과를 높일 수 있기 때문입니다. 연금저축은 가입 제한이 없으며, IRP는 수입이 있는 자와 퇴직급여를 수령한 자가 가입할 수 있는 상품입니다. 두 상품은 가입대상, 세금감면 한도금액 및 혜택이 다르기 때문에 연말정산 절세방법에 대하여 알아보기 전에차이점을 알고 나에게 맞는 상품을 선택해야 최대한의 혜택을 받을 수 있는데요. 그렇다면, 연금저축과 IRP 어떤 점이 같고 어떤점이 다를까요? 궁금하신 분들은 지금부터 연금저축과 IRP 공통점과 틀린점에 대하여 확인해 보시기 바랍니다.

세금감면 한도

연금예금 연 900만원 까지 세액공제받을 있습니다. IRP 연금예금 세금감면 한도 포함하여 연 900만 원까지 세액공제받을 있습니다. 소득 수준에 상관없이 1년에 최대 900만 원까지 세액 공제받을 있습니다. 단, 다른 연금 계좌까지 모두 포함되는데 하지만 즉 연금저축과 IRP 둘 다. 있거나 그보다. 계좌가 많아도 세액 공제 한도는 총 700만 원입니다. 이같은 경우애 최대 92만 원 115만 원 정도의 세금을 줄일 있습니다.

퇴직연금 연금예금 세금감면 가능 금액

올해부터 연금통장 세금감면 한도가 200만 원 늘어났습니다. 따라서 연금저축의 세금감면 한도는 종전 400만 원에서 600만 원으로, 개인형 퇴직연금IRP은 종전 700만원에서 900만원까지 확대됐습니다.

여기에서 주의해야 할 점은 연금저축과 IRP는 통합하여 900만원까지 세액공제됩니다. 연금저축을 600만원 납입했다면, IRP는 나머지 300만 원까지만 공제받을 수 있습니다.

연금계좌의 장점

연금계좌의 장점 세액공제, 과세이연 효과 1 세금감면 연금계좌의 자금을 분류해 보시면 크게 퇴직금, 여유자금, 운용수익으로 나눠볼 수 있습니다. 연금수령 전까지 이 계좌를 잘 유지한다면, 3가지 자금에 대하여 세제혜택이 제공하는 만큼 상당한 메리트가 있습니다. 연말정산 시 내야 할 세금에서 제외해주므로 연말정산할 때 118만 원을 돌려받게 됩니다.

개인연금예금 수령조건

개인연금예금 수령조건은 아래와 같습니다. 중도해지시에 개인 납입금 및 운용수익에 대하여 16.5 기타소득세 발생이 되므로, 만 55세 이상 가입기간 5년 이상 연금수령 최소기간 10년 세제 혜택을 받지 않은 금액은 전액 비과세처리 10년미만 수령 시 퇴직소득세 혹은 기타소득세가 과세될 수 있음 55세에 연 수령액이 1200만원을 넘지 않게 연금 개시를 하는 것이 합리적입니다. 1200만원 이상이 되면 세금 납부액이 훨씬 증가하기 때문입니다.

납입단계 ISA 계좌의 연금통장 이체

ISA 가입자는 연간 2000만원씩 5년간 1억원까지 납입 할 수 있습니다. 연간 납입한도를 채우지 못한다면 다음해로 이월도 됩니다. 의무가입기간은 3년이며 만기가 지나 연금계좌로 이체하면 연금계좌납입한도와 세액공제한도 추가혜택을 부여하고 있습니다. 연금계좌의 납입한도는 연간 1800만원이며 ISA 계좌에서 연금계좌로 이체하는 금액만큼 납입한도가 확대됩니다. 이같은 경우애 이체 금액의 10는 연금통장 세금감면 혜택도 추가로 받을 수 있습니다.

ISA 계좌를 연금계좌로 이체하면 연금계좌의 장점인 운용시 과세이연과 인출판 저율과제로 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

연금예금 보험사 증권사 선택

수익률 높은 연금 예금 상품은 일반적으로 증권사가 제공하고, 수익률은 낮지만 안정적으로 보장하는 연금 예금 상품은 보험사가 제공하고 있어, 자신의 투자목적과 인정 가능한 위험 수준에 따라 고르는 게 좋습니다. 어떤 식으로 연금 소득세 개편안이 진행될지 모르며, 소득세 개편안이 적용되기까지 시간이 소요되니 , 여태까지 현금 수령액을 계획중이리시라면 수령액이 1200만 원 넘지 않도록 정하시는 것이 세금부담을 덜 수 있습니다.

자주 묻는 질문