하나은행 2023년 상반기 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위 달성

하나은행 2023년 상반기 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위 달성

2023년도 벌써 1분기가 지나고, 퇴직연금 IRP의 지난 1분기 표준의 수익률이 공시되었습니다. 이번에는 IRP의 수익률과 적립금이 23년 1분기에는 어떤 추이를 보였는지 포스팅해 보겠습니다. 지난 분기들의 포스팅 및 IRP 수익률 관련 단순한 설명들은 아래 포스팅 참고 부탁드립니다. 2023년 1분기 IRP의 적립금에 대하여 리뷰해 보겠습니다. 상위 10개사의 순위는 지난번과 동일합니다. 하지만 1위인 국민은행과 2위인 신한은행의 적립금 규모가 아주 크고, 그 아래로 하나은행, 그리고 미래에셋증권 우리은행이 비슷한 수준을 나타내고 있습니다.

퇴직연금 디폴트 옵션

위에 나열된 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP 외에 금융회사들은 또 다른 제도인 디폴트 옵션을 운영하고 있습니다. 디폴트 옵션이란?? 확정기여형 DC, 개인형 퇴직연금 IRP 가입자들이 퇴직연금 운용상품을 결정하지 않고 4주간 지속되는 경우 금융회사는 미리 만들어 놓은 운용방법을 손님에게 고객에게 손님에게 고객에게 알리고 이를 토대로 적립금을 운용하는 제도입니다. 쉽게 표현해 금융회사가 직접 최적의 세팅으로 적립금을 가입자를 대신해 운용해 주는 제도입니다.

이미 금융 선진국인 유럽과 미국에서는 오래전부터 디폴트 옵션을 운용해 왔으며 그 수익률 또한 무시 못하는 68 수익률을 보여주는 제도입니다. 디폴트 옵션 중에도 언제든지 확정기여형 DC 나 개인형 퇴직연금 IRP로 다시 돌아갈 수 있습니다.

퇴직연금 주식투자 방법

IRP개인형 퇴직연금, DC형직장 적립형 등 직접 투자 가능한 연금 상품이 있지만, 이번에는 가장 대부분이 갖고 있는 회사에서 적립되고 있는 DC형 상품을 갖고 방법을 알아보겠습니다. 참고로 IRP 개인퇴직연금도 투자하는 방식은 동일합니다. 1. EFT 투자 1 ETF 오해가 있을 수 있지만 퇴직연금으로 삼성 같은 개별 주식은 투자할 수 없습니다. 다만 ETF라는 것에 투자가 가능한 것입니다.

이 ETF를 쉽게 설명하면 펀드를 주식 처럼 쉽게 사고 팔수 있게 만든 것으로 상장지수펀드라고 부르고 있습니다. 즉 특정 섹터의 테마를 정하고 만들어진 펀드로 그 안에는 개별 주식들이 비중별로 들어가있어 ETF를 거래하면 특정 섹터 테마를 한번에 거래 한다고 보시면 쉽습니다.

원리금보장상품 수익률

원리금보장상품의 수익률 측면에서도 지난 분기와 큰 차이는 없습니다. 신한라이프생명의 수익률이 눈에 띠는데. 너무 값이 커서 특이사항이 반영된 것으로 추측되네요. 이외에도 한국포스증권, 한국투자증권 등 증권사들의 수익률 강세가 이어지고 있습니다. 이 수익률은 직전 1년 표준의 수익률이니 분기별로 순위의 변동이 크지는 않은 것으로 예상됩니다. 이외에도 생명보험, 손해보험사들의 수익률이 그나마 은행보다는 조금 양호해 보입니다.

원리금보장상품 수익률

위의 IRP 글을 보시면 아시겠지만, DC형의 수익률 순위도 IRP와 거의 비슷하게 나타납니다. 개인의 투자라는 관점에서 DC나 IRP가 거의 비슷한 속성을 띠기 때문인 것 같은데요. 한투나 미래에셋을 포함한 증권사들의 원리금보장상품 수익률이 우수하게 나타나고 있습니다. 수익률도 중요하지만 1번의 적립금도 함께 고려해서, 비교적 적정 규모를 갖추고 있는 회사의 상품에 가입하시는 걸 추천드립니다.

퇴직연금 DB, DC, IRP 차이

퇴직연금제도는 DB확정급여형, DC확정기여형, IRP개인형퇴직연금 3가지로 나뉩니다. 급여니 기여니, 용어를 쓸데없이 어렵게 만든 거 같습니다. . 쉽게 말하면 DB형은 원금 보장이 되고 DC형, IRP는 원금보장이 안 되는 대신 운용 성과가 좋으면 돈을 더 받을 있습니다. 이렇게 이해하시면 됩니다. DB형 기업이 적립금을 운용합니다. 운용 성과에 따라 기업이 이익을 보거나 손해를 봅니다. 근로자는 미리 확정된 금액을 수령합니다.

DC형 근로자가 적립금을 운용합니다. 운용 성과에 따라 근로자가 이익을 보거나 손해를 봅니다. 기업은 매년 근로자 연봉의 1/12 이상을 금융기관에 적립합니다. IRP : 근로자가 개별 가입하고 여유 자금으로 금융기관에 적립하고 운용합니다. 운용 형태는 DC형과 비슷합니다.

실적배당형 상품 수익률

요새 주식시장이 좋습니다. 보니 전반적인 실적배당형 상품의 수익률이 원리금보장형 상품과 비교했을 때 우수합니다. 특히 증권사들과 하나은행의 수익률이 눈에 띄네요. 보험사나 은행들의 실적배당형 수익률은 주식시장이 활황일 때는 증권사에 비해서는 저조한 것 같습니다. 본 포스팅에서는 자료가 없지만, 일반적으로 장기 수익률을 본다면 실적배당형 상품에 투자하는 것이 원리금보장형 상품에 투자하는 것보다. 수익률이 우수합니다.

특히 DC형에서는 퇴직연금을 굴리는 만큼, 장기적인 안목으로 실적배당형 상품에 투자하는 것이 괜찮은 선택이라고 생각되네요. 물론 투자는 본인의 선택과 책임입니다. 이상으로 이번 포스팅도 마치겠습니다.

자주 묻는 질문