퇴직연금 종류 (DB, DC, IRP), 중간정산 경우 및 근로복지공단 퇴직연금 제도 및 가입방법

퇴직연금 종류 (DB, DC, IRP), 중간정산 경우 및 근로복지공단 퇴직연금 제도 및 가입방법

은행들이 최근 개인형 퇴직연금 IRP 고객을 지속해서 확보하고 있다는 뉴스가 보도되었는데요. 올해부터 세액감면 한도가 올랐고 안전자산 투자심리도 개선되고 있다는 판단에 따라 영업의 속도를 내고 있다는 소식입니다. 이렇게 IRP가 지속해서 애정을 받는 이유는 노후 자금으로 활용을 할 수가 있어서인데요. 이번에는 IRP에 관련해서 총정리를 해 보겠습니다. IRP란 개인형 퇴직 연금의 줄임말로 Individual Retirement Pension이라는 뜻입니다.

IRP는 근로자가 재직 시에 마음껏 가입할 수 있는 퇴직연금 상품을 말하는데요. 아니면 이직할 때 받은 퇴직급여 일시금을 지속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

IRP 가입조건

소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능함. 1년 최대 1,800만원 까지연금예금 계좌와 통합. 한도 내 자유납입식. 퇴직자 뿐만 아니라 DB확정 급여형, DC확정 기여형등으로 근로자도 가입이 가능함. DB 형 이란? 퇴직연금제도 중 DB 형은 확정급여형 퇴직연금제도를 말합니다. 직원에게 지급해야 하는 퇴직금을 회사가 금융기관에 적립하고 운용 후 퇴직이 발생하였을때, 정해진 퇴직급여를 일시금이나 연금으로 지급해주는 형태 입니다.

퇴직급여 평균인금30일 x 근속연수 DC 형 이란? 회사가 정해진 기여금을 해마다 금융기관에 적립해주고 적립된 금액을 근로자가 직접 운용하여, 일시금이나 연금으로 받는 제도 입니다.

확정기여형DC 방식

이용자 부담금의 수준이 사전에 결정되어 있고, 투자성과에 따라 급여가 변동되는 퇴직연금제도입니다. 확정기여형은 사업장기업의 부담금해마다 임금총액의 112이 사전에 확정되며, 근로자가 직접 적립금을 운용상품을 선택하고 운용의 책임과 결과도 근로자에게 귀속되는 제도입니다.

– 확정기여형 제도의 장점 근로자의 취향성향을 고려하여 다르게 운용이 가능합니다. 운용의 책임은 근로자에게 있으므로 적립금 운용 결과에 따라 발생한 수익 아니면 손실이 반영되어 퇴직급여가 변동될 수 있습니다.

회사가 적립하는 부담금 외에 가입자의 추가부담금 납입이 가능합니다.

투자 대상은 IRP가 다양

투자할 수 있는 금융상품이나 한도 등에서 크게 차이가 있습니다. 자산운용은 IRP가 좀더 유연하고, 연금저축은 보험과 펀드로 크게 나뉘는 반면, IRP는 선택지가 훨씬 다양합니다.

예금·보험 등 원리금보장상품 뿐 아니라 펀드, ETF(상장지수펀드), 국내 상장 ETN(파생결합증권), 리츠, 실적배당보험, 인프라펀드 등까지 거의 모든 유형의 금융 상품에 투자할 수 있어요. .다만 연금저축과 달리 IRP는 적립금의 70%까지만 주식형 펀드나 ETF 등 위험자산에 투자할 수 있어요.

따라서 은퇴 시점까지 투자기간이 충분히 남은 사회 초년생이면서 공격적 투자를 선호한다면 IRP 보다는 연금저축의 납입 비중을 높이는 게 유리합니다. 한편 IRP는 평균 적립금의 0.3가량의 계좌관리수수료가 붙는다는 점도 유념해야 합니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 공지 작년 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떻게 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

IRP 활용법

IRP의 활용법에 관련해서 좀 설명해 드릴게요. 요약하자면 IRP는 자신의 연금을 위해 계획적으로 돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 국공채나 채권 등의 일반적으로 굉장히 안정적이고 위험성이 적은 상품에 투자합니다. 물론 주식이 안 된다는 건 아니고 주식, 펀드 다. 됩니다. IRP를 이용하면 세제 혜택을 받을 수도 있다고 해서 연금을 위해 모은 돈이 더 많아질 가능성이 있고요. 또 IRP 자체가 성장 가능성이 있는 금융 상품들로 담았기 때문에 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수도 있습니다.

단, 여러 번 반복하지만 장기간 돈이 묶인다는 점 왜냐하면 노후를 위한 자금이니까 정말 상품 탄생의 목적에 맞게 안정되는 노후 자금 그리고 세제 혜택을 잘 활용하는 것이라면 너무 알맞은 상품이지 않을까 싶습니다. 무엇보다.

자주 묻는 질문