퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

한국에 퇴직연금 디폴트옵션이 도입되어진 지 어느덧 1년이 되었습니다. 본인이 열심히 일해서 받은 월급을 어떠한 방식으로 잘 운용하여 노후자금으로 사용할지 많은 분들이 생각하고 계실 거 같은데요. 디폴트대안은 퇴직연금 사전지정운영제도로서 근로자인 본인이 사전에 정해둔 운용 방안으로 퇴직연금이 자동으로 운영되는 제도입니다. 본인이 잘 모르더라도 수익률을 얻는데 도움을 받을 수 있게 되죠. 자신의 퇴직연금을 어떠한 방식으로 잘 굴르는지에 그러므로 향후 노년 걱정이 달라질 것 같은데요. 디폴트대안은 미국, 영국 등 이미 선진국에서는 도입되어진 제도로서 연평균 6 8 수익율을 보고 있습니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 그러므로 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 재미 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 계획을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

디폴트옵션 해결 방안

디폴트대안은 퇴직연금 가입자들이 투자에 대한 관심이 없거나 불안하기 때문에 초저위험 상품에 투자되는 경우가 많습니다. 이로 인해 수익률이 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 디폴트옵션의 대상자들은 수익률에 둔감한 사람들이며, 그들이 제때 운용 지시를 하지 않는 경우 디폴트옵션이 발동됩니다. 이런 문제점을 해결하기 위해서는 정부, 국민, 퇴직연금 사업자 등의 이해당사자들이 합의를 이뤄야 할 것입니다.

디폴트 옵션 비교

자산순위별 시중 5대 은행 디폴트 옵션 알아보기 디폴트대안은 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠 볼 수 있습니다. 금융상품 퇴직연금IRP 상품변경 디폴트옵션 선택 퇴직연금 퇴직연금상품 사전지정운용방법디폴트옵션 퇴직연금개인 적립금 운용 사전지정운용방법 등록변경 초 저 위험은 수익률 1로 정기예금에 해당하므로 큰 의미가 없습니다. 하지만 원리금이 보장되고 높은 이율을 보장하는 상품도 제공되기도 하므로 조회해보고 가입하면 좋습니다.

저위험부터는 이전 퇴직연금의 수익률보다. 높은 2%대 수익률을 얻을 수 있습니다. 안정되는 채권이나 ETF가 해당됩니다. 중위험과 고위험으로 넘어가게 되면 3 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.

상품의 종류

상품의 전체를 나열할 순 없지만 위험에 따라 아래와 같이 정리할 수 있습니다. 펀드는 타깃 데이트 펀드TDF, 벨런스드 펀드BF, 스책상 밸류 펀드SVF, 기반시설 펀드가 있습니다. 원리금비보장형 상품 중에는 TDF의 시장이 비교적 크게 형성되어 있으며, TDF는 가입자가 목표 시점을 정하면 자산운용사가 투자성향에 맞게 상품을 조정하는 펀드로 자신의 은퇴시점과 맞는 TDF를 고른다면 일반 정기예금보다는 높은 수익률을 기대할 수 있을 것입니다.

만약을 대반면에 퇴직연금 적립금의 일부분은 현금으로 두고 싶다면 디폴트 옵션의 비율을 지정할 수 있습니다. 예를 들어 현금 비율 20로 정하면 나머지 부분만 디폴트 옵션이 적용돼서 상품으로 운용되는 겁니다.

퇴직연금 디폴트옵션 필요성

퇴직연금 디폴트옵션을 설정하는 이유는 근로자의 노후 수입 보장을 강화하기 위해서입니다. 퇴직연금은 근로자의 노후를 위한 중요한 자산인데 그만큼의 퇴직연금에 대한 관심과 지식이 부족하여 계좌에 현금성자산으로 그대로 두면 시간이 지날수록 수익이 많아지는 것이 아니라 도리어 손해를 볼 수 있기에 금융회사에서 만들어둔 상품을 선택하여 최대한의 수익을 낼 수 있도록 함이 목적입니다.

시간이 시날수록 화폐가치가 떨어지고 개인의 능력에 따라 투자를 할 경우 손해를 입는 경우도 발생하므로 디폴트옵션 상품을 가입자가 설정해 두면 전문가가 운용하여 위험도와 수익률을 조절하여 노후의 안정정인 수입을 창출할 수 있기 때문입니다.

디폴트옵션 상품 범위

퇴직연금 디폴트옵션 상품 구성은 위와 같습니다. 특히 TDF 같은 경우는 작년 2022년에만 자금 4천억원이 몰렸다고 합니다. 이 상품은 은퇴 시점을 정하면 알아서 자산을 굴려주는 상품입니다. 이렇게 퇴직연금 디폴트옵션 개념과 운용 방법, 상품 범위에 관련해서 알아보았으며, 소중한 자금을 방치하기 보다는 원금 보장된 디폴트옵션으로 돈을 굴려나갔으면 좋겠습니다. 더욱 구체적인 내용은 고용노동부 홈페이지에서 확인 가능합니다.

자주 묻는 질문