퇴직연금 디폴트옵션의 뜻과 수익률 차이는

퇴직연금 디폴트옵션의 뜻과 수익률 차이는

디폴트 옵션은 올공정하게 어떤 걸까요? 사전 지정 운용 제도라고 했는데 풀어서 말하면 당신이 사전에 지정한 대로 금융회사가 운용할게라는 말입니다. 금융사는 사용자에게 디폴트 옵션을 통해 상품을 제시하게 되는데 이는 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있습니다. 퇴직연금을 가입하고 4주까지 운용지시를 내리지 않았다면 금융사가 사용자에게 2주 후에는 사용자가 선택하셨던 상품에 자동으로 투자하겠습니다라고 통지하게 됩니다. 이런 통지를 받고도 운용지시가 없습니다.면 정말 2주 후에는 통지한 데로 상품이 운용되는 것입니다.

신규나 기존가입자의 상품이 만기가 도래한 경우도 똑같습니다. 퇴직연금 제도의 성공 사례로 꼽히는 나라는 미국과 호주입니다. 미국은 퇴직연금의 65가 투자 자산 운용으로 수익률을 높여 왔고 이러한 배경에는 디폴트 옵션의 도입이 큰 도움이 되었습니다.

기존의 연금에서 바뀐 해택의 선택 무엇인가?

이전 퇴직연금의 수익률은 굉장히 낮았습니다. 그 이유는 저희가 이 퇴직연금에 딱히 신경을 쓰지 않아 이걸 어떻게 정하고 어디에 넣을지 이야기를 하지 않으니 그냥 적립금처럼 쌓이고 그에 따른 낮은 이자 1.96만 받아왔어요.

그런데요 디폴트 옵셥이라는 새로운 제도로 이 낮은 수익률이 높아질 수 있습니다. 디폴트 옵션이라는 제도를 통해 저희가 투자할 방법을 정하지 않아도, 뭐 다들 그냥 정하지 않고 쌓아두셨겠지만 이 적립금들이 이제는 자동으로 금융상품 쪽으로 투자가 되어 수익률이 높아집니다.

정확히는 얼마나 어느정도로 높아지는지 수치가 나오진 않았지만, 선진국의 사례로 보시면 미국 혹은 영국 등 유럽에서는 조금은 6 혹은 7 정도의 수익이 납니다.

B. 운용수익률

퇴직연금의 연간수익률은 0.02로 나타났습니다. 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 각각 1.51, 1.93를 보였습니다. 연간수익률이 악화된 것은 실적배당형 상품의 수익률 악화등에 기인한 것으로 보입니다. 퇴직연금 연간수익률 2020년 2.58 2021년 2.00 2022년 0.02 상품 유형별로는 살펴보시면 원리금보장형이 1.83, 실적배당형은 14.20이며, 제도 유형별로는 확정급여형 1.51, 확정기여형IRP특례 1.21, 개인형 퇴직연금 3.14로 나타났습니다.

5년 및 10년 연환산 수익률은 각각 생명보험1.76, 금융투자2.06가 가장 높고, 은행은 두 기간 모두 가장 낮은 수익률을 보였습니다.

원리금보장상품 수익률

원리금보장상품의 수익률 측면에서도 지난 분기와 큰 차이는 없습니다. 신한라이프생명의 수익률이 눈에 띠는데. 너무 값이 커서 특이사항이 반영된 것으로 추측되네요. 이외에도 한국포스증권, 한국투자증권 등 증권사들의 수익률 강세가 이어지고 있습니다. 이 수익률은 직전 1년 표준의 수익률이니 분기별로 순위의 변동이 크지는 않은 것으로 예상됩니다. 이외에도 생명보험, 손해보험사들의 수익률이 그나마 은행보다는 조금 양호해 보입니다.

D. 연금수령

2022년에 퇴직연금 수령만 55세 이상이 시작된 계좌457,468좌 중 연금수령 비중은 7.1입니다. 수령방법은 일시금 수령 혹은 연금수령으로 받는데 연금 수령액 15.5조 원 중 32.6가 매월 연금으로 지급되고, 67.4가 일시금 수령을 하였습니다. 결국, 92.9424,902좌가 일시금을 선택하였다는 것입니다. 연금 수급 개시 통장 중 연금수령 비율 2020년 3.3 2021년 4.3 2022년 7.1 퇴직연금 수령금액 15.5조 원 중 32.65.1조 원가 연금 수령을 택하였고, 67.410.4조 원이 일시금 수령을 택하였습니다.

연금수령을 택한 경우의 계좌당 평균 수령액은 1.55억 원이었으며 일시금 수령을 택한 경우의 계좌당 평균수령액은 0.25억 원이었습니다.

자주 묻는 질문

1. DB형 퇴직연금은 왜 해당되지 않나요? 답 DB형은 기업이 퇴직연금을 적립, 운용하기 때문에 정기예금으로 방치되는 일이 거의 없기 때문입니다. 2. DC형 가입자가 디폴트 옵션을 지정하도록 해야 하는 책임은 누구에게 있나요? 답 가입자 스스로가 의무가 있으며, 회사는 지속적인 소개를 해주시기 바랍니다야 합니다. 3. 디폴트 옵션 지정하지 않은 가입자에게 분기별 1회 안내해야 하는데 이는 광고에 해당되나요? 답 아닙니다.

관계법규 개정에 따른 안내이므로 광고로 보지 않습니다. 4. 회사가 디폴트 옵션을 도입하지 않을 경우 불이익을 받나요? 답 도입이 법적의무 사항이긴 하나 위반 할 경우 법적 처벌조항은 없습니다. 하지만 시정명령을 할 수 있으며, 시정명령 미이행 시 500만 원 이하 과태료가 부과될 수 있습니다. 5. DC도 가입자로 되어있고 개인 IRP도 별도로 하는데 한 번만 디폴트 옵션 지정하면 되지 않나요? 답 아닙니다.

자주 묻는 질문