퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 정리

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 정리

한동안 카톡과 메일로 이런 연락이 계속 왔다. NH농협은행 퇴직연금 사전지정운용방법 지정 안내 귀찮게 뭐지. 하면서 무시하고 있었는데. 이제 퇴직연금 디폴트옵션사전지정운용제도에 관하여 알아봅시다 먼저 디폴트옵션이란 퇴직연금 가입자가 적립금 운용방법을 결정하지 않고 방치할 때 적립금을 운용할 수 있도록 사전에 운용방법을 정해두는 제도입니다. 가입자가 전문성과 시간 부족으로 적극적인 자산운용이 까다로운 경우, 퇴직연금 적립금의 운용을 돕기 위해 도입되었습니다.

근로자가 직접 운용하는 DC형 퇴직연금에 디폴트옵션이 적용됩니다. DC형을 선택해놓고 운용을 못하고 있는 사람들을 위한 방안인 것 같다.

디폴트 옵션 상품

디폴트 옵션은 투자자의 성향에 따라 원리금 보장 상품, 장기 투자에 적절한 펀드 상품, 원리금 보장펀드 혼합한 포트폴리오형 상품으로 구성되어 있습니다. 디폴트옵션 상품은 고용노동부로부터 승인받은 상품으로만 구성되어 있다고 해서 다소 안정되는 편이면서 현금만 두는 것보다. 수익이 더 좋습니다. 예를 들어, 은행 예금 50펀드 50로 구성된 낮은 위험의 상품, 은행 예금 25 펀드 75로 구성된 보통 위험의 상품, 펀드 100로 구성된 상품 등이 있습니다.

은행 예금이 함께 있는 상품은 원금 보장이 되며, 펀드 부분에 대해서는 원금 보장이 되지 않습니다. 본인의 투자 성향에 따라 저위험, 보통위험, 고위험 상품 중 선택하면 되며, 디폴트 옵션 상품은 변경할 수 있습니다. 위험이 낮은 디폴트 옵션일수록 장기 투자에 적절한 펀드 상품 위주로 투자합니다.

디폴트 옵션 운용 방법

IRP형 가입자가 디폴트 옵션 상품 중 본인에게 맞는 상품을 고르면, 퇴직연금 내 현금 자산이 사전에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수됩니다. DC형은 회사와 근로자 사이에 합의하여 디폴트 옵션을 선택합니다. 근로자는 추후에 디폴트 옵션 상품을 변경할 수 있습니다. 예를 들어, IRP에서 1년 만기인 예금을 가입했다고 가정해 보겠습니다. 만기 4주 전에 만기 상환 고지를 하고, 만기가 된 예금은 현금 자산으로 들어오게 됩니다.

이같은 경우애 별도의 지시가 없습니다.면 내가 기존에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수가 됩니다. 하지만 만기가 되었을 때 다른 디폴트 옵션 상품으로 투자하고 싶다면 직접 디폴스 옵션을 매수하면 됩니다. 또한, 위험 자산 차지하는 비율 30%를 넘지 않는 선에서 디폴트 옵션을 일정 부분 매도하여 위험 자산에 투자할 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류

퇴직연금 디폴트옵션 상품을 선택하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 일반적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.

이곳에서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었으나 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.

TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변화하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 따라서 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 관심 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 계획을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 수익률

퇴직연금 디폴트옵션 상품의 수익률을 보시면 위험등급이 상행됨에 따라 수익률도 거의 모든 오르는 경향을 보실 수 있습니다. 이렇게 퇴직연금 디폴트옵션에 관하여 알아보았습니다. 감사합니다.

자주 묻는 질문