연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택

연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택

4층 연금 체계의 마지막 꽃인 연금저축으로 연말정산에 소득공제받는 방법과 혜택에 대해 소개합니다. 정확하게는 세금감면 혜택을 받는 것이고 연마다 일정한 금액만 납입하면 요구하는 혜택을 고스란히 얻게 됩니다. 노후를 위한 자금 준비 외에도 연마다 고정적인 수익이 생겨나는 것이라서 투자 옵션 중 하나라고 보시면 됩니다. 2023년 5월 1일에 편집됨. 사적 연금 종류 중 하나인데, 예전에는 개인연금이라는 이름으로 나온 상품들이 있었다면 지금은 연금저축이라는 이름으로 나온 상품이 추가되어서 2가지를 고를 수 있게 되었습니다.

연금저축은 개인연금에서 업그레이드된 버전이라고 생각하면 쉬운데, 정부에서 세제혜택을 추가하고 계좌에서 인출만 하지 않으면 지속해서 세금 미과세 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.

세금감면 오해

물론 오해하면 안 되는 게, 이건 어디까지나 결정된 세금을 줄여주는 역할을 하기 때문에 이야말로 자신이 뱉어내야 할 세금이 없으면 무용지물입니다. 예를 들어서 연말정산 때 전체적으로 계산된 결과가 나왔는데, 자기가 뱉어내야 할 세금이 50만 원이라고 해보자. 그리고 연금저축으로 얻을 수 있는 세금감면 금액이 90만 원이라고 해보자. 그러면 이야말로 90만 원을 환급받는 게 아니라 세금 50만 원에 대해서만 차감이 되어서 이야말로 내야 할 세금이 0원이 되는 것입니다.

90만 원 혜택을 온전히 받았다고 할 수 없습니다.. 그래서 자기가 권하는 것은 다른 항목으로 공제받으려고 아등바등하지 말고 연금예금 하나만 제대로 운영하라는 것입니다. 세금 신고할 때 34번 항목인 연금계좌세액공제가 바로 그 주인공입니다. 아래 이미지를 참고하기 바란다.

연금저축펀드 한도와 혜택

연금예금 펀드의 적립 한도는 연마다 1,800만 원 세금감면 한도는 연마다 400만 원입니다. 매월 34만 원을 정기적으로 적립하던 한 번에 400만 원을 적립하던 상관 없이 연에 400만 원까지 연말정산 시 세액 공제로 연마다 최대 66만 원을 환급 받을 수 있습니다. 급여가 적어 내야할 세금이 66만원 보다. 적은경우 세금감면 혜택을 전부 받지 못 할 수도 있음 만약 400만원을 초과하여 적립하여 세금감면 혜택을 적용받지 못한 적립금은 내년 혹은 그 이후로 이월시켜 세금감면 가능불이윤 없이 마음껏 인출도 가능하니 참고하시면 될 것 같습니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세금감면 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠높여서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 지금까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

연금저축펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 자체적으로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 하지만 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 마음껏 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 무관하게 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

상품 추천

개념을 알았으니 이야말로 계좌를 개설해서 납입하는 단계를 거쳐야 합니다. 상품은 보험, 펀드 2가지 종류가 있습니다. 보험은 보험사에서 펀드는 증권사에서 취급을 하기 때문에 자신이 요구하는 금융기관을 선택해서 온라인으로 통장 개설을 하면 됩니다. 정부에서 주는 세제혜택은 모두 동일한데, 보험의 경우 사망보험금을 제공하는 것이 기본 혜택으로 깔려있고, 적금처럼 매달 정기적으로 돈을 납입하면서 작지만 안정되는 이자 수익을 얻을 수 있다는 혜택이 있습니다.

반면에 펀드는 돈을 넣어도 되고 안 넣어도 되지만 납입한 것으로 주식이나 파생상품에 투자를 할 수 있어서 별도로 주식 계좌를 개설하지 않고 이것만 이용해도 된다는 혜택이 있습니다. 본인의 성향에 맞는 것을 선택하면 되겠습니다. 지금까지 연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택에 대해 알아보았습니다. 이외에도 생활비를 아끼고 목돈을 모으는 재테크 투자 방법에 대하여 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.

자주 묻는 질문