연금저축펀드 세액혜택 혜택 챙기기 신규가입 단계

연금저축펀드 세액혜택 혜택 챙기기 신규가입 단계

어렸을 때 뭘 모르고 보험회사의 변액연금보험을 가입했었는데 지나고 보니 사업비용도 거짓말로 속이고 다른 보험을 가입시켜놓고 있었습니다. 다른 보험부터 즉시 해지하고 변액연금보험을 어찌해야 할지 고민하다가 연금저축을 알게 되었습니다. 연금 저축과 변액 연금보험 차이점을 알아보고 나무증권을 이용해서 연금예금 가입 방법을 알아보겠습니다. 2023년부터 연금통장 납입액에 대한 세액공제 한도가 200만원 상향되어 연간저축펀드는 매년 600만 원, IRP 퇴직연금 포함 시 900만 원으로 상향되었습니다.

제가 공부를 하기 위해 기록용으로 적어놓은 것이며 틀린 내용이 있을 수 있습니다.

세액 공제 혜택

세액공제 혜택이 있습니다. 예를 들어 30세인 연봉 5천 인 근로자가 연 400만 원을 납입했다면 연말정산 시 기납부 세액이 100만 원이라면 66만 원을 연금저축펀드 세액공제로 환급받을 수 있습니다. 하지만 모든 근로자가 세액공제 혜택을 최대로 받는 것이 아닙니다. 연봉이 23천 정도로 낮은 근로자의 경우 이미 소득공제와 기본공제만으로도 충분히 세금 환급 혜택이 있으므로, 연금저축펀드의 납부를 통해 받은 세액공제 효과는 최대치가 아닙니다.

따라서 대략적으로 세후 연봉 4천만 원 이상의 근로자에게 연금저축펀드 납입으로 인한 세액공제 혜택이 최대로 받을 수 있다고 할 수 있겠습니다. 개인별 소득공제 항목 적용이 다르기 때문에 개인차가 있습니다. 그럼에도 불구하고, 세액공제 혜택만을 위해 연금저축펀드를 가입하는 것은 아닙니다.

연금저축펀드 혜택

1 매년 600만 원까지 세액공제 2 IRP 300만 원 합산 시 최대 900만 원까지 세액공제 1 연금저축펀드로만 총 1,800만 원 납입 시 600만 원까지만 세액공제2 IRP 300만 원, 연금저축펀드 1,500만 원 총 1,800만 원 납입 시 900만 원까지 세액공제 최대인 900만원까지 납입 했을 때로 계산연 소득 5,500만 원 이하 16.5 , 약 148만 원연 소득 5,500만 원 초과 13.2, 약 119만 원 연금수령 시 연금소득세가 적다 연령별 연금소득세55세69세 5.5 70세79세 4.4 80세 이상 3.3 연금을 수령하게 될 나이가 되면 여태까지 세액공제 혜택 받은 원금과 발생한 수익에 대해서만 과세를 합니다.

연금저축펀드 세액공제 혜택

먼저, 세액공제란 간편하게 말해서 산출된 세금을 공제받는 것입니다. 소득공제와 차이가 있는데요. 소득공제는 소득을 없는 것으로 만들어 주는 효과가 있습니다. 예를 들어 1,000만 원의 수입이 이루어지고 소득공제or세액공제 400만원 혜택 상품이 각각 다르다고 할 경우 소득공제는 소득 1,000만원 중 400만 원을 공제하고 소득을 600만 원으로 해서 세금 계산을 하는 것이고 세액공제는 소득 1,000만 원에 대한 세금 계산을 하고 나서 산출된 세금에서 400만 원을 공제해주는 것입니다.

저는 절세를 알아보는 중이어서 소득공제, 세액공제 상품을 모두 알아보고 있습니다.

연금저축통장 변경도 가능

이미 연금저축계좌를 은행이나 보험으로 개설하신 분들은 증권사 계좌인 연금저축펀드 계좌로 변경도 가능하다고 합니다. 연금예금 간 계좌이체 제도가 있더라고요. 연금저축펀드의 주식형 펀드, ETF 투자에 관심이 있으신 분들께선 과거 연금예금 계좌를 해지하지 마시고 계좌이체를 통해 변경하시는 방법을 알아보시는 게 좋겠어요 단, 계좌이체의 제한이 되는 경우도 있습니다.

연금저축보험 자주 하는 질문

Q. 연금저축펀드에서 출금 시 불이익이 있나요? 세액 공제에 영향이 있나요? A. 연금 수령 개시 전 인출 시 세액공제를 받은 금액 및 운용수익금에 대하여 등등 소득세 16.5를 부과합니다. 이는 세액공제율 총 임금액 및 종합소득금액별 13.2 아니면 16.5과 같거나 높을 수 있습니다. Q. 연금예금 투자한도가 있나요? A. 개인이 가입 가능한 연금은 아래와 같이 구분됩니다. 1. 연금저축펀드통장 2. 개인형 퇴직연금 IRP 통장 연금저축펀드계좌와 개인형 퇴직연금 IRP 계좌의 투자한도는 전 금융권 합산 관리되며 그 금액은 1800만 원입니다.

개인형 퇴직연금 IRP 계좌의 투자한도를 600만 원으로 설정하셨다면 연금저축펀드계좌의 투자한도는 1200만 원까지 설정 가능합니다.

자주 묻는 질문