연금저축펀드 세액공제 장약점 알아보자

연금저축펀드 세금감면 장약점 알아봅시다

by. 로빈0102 최근 국민연금에 대한 걱정과 개인적인 노후준비를 위해 연금저축펀드를 가입하시는 분들이 증가했습니다. 연금저축펀드란 개인이 노후 대비를 위해 하나의 계좌에서 여러가지 펀드와 ETF를 운영해서 저축하는 재테크 수단, 유쾌한 납입액과 절세효과를 가지고 미국주식에 투자가능한 상품입니다. 아래쪽에서는 연금저축펀드 세액공제, 장단점을 분석해 보도록 하겠습니다. 연금저축펀드의 세액공제에 관련해서 소개하겠습니다. 연금저축펀드의 세액공제와 연금 소득세 납부 세율에 관한 내용입니다.

첫 차례 연금저축펀드의 세액공제는 총 보수액 별로 상이하며 최대 1,188,000원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 두 번째로 연금 수령 시 연금 소득세에 관하여 말씀드리겠습니다.

세금감면 효과

1 소득세 절약 퇴직연금 IRP를 계약하고 납입한 금액에 따라 소득세 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제를 사용하면 소득세 부담이 줄어들고, 개인의 예산액을 자유롭게 사용할 수 있습니다. 2 향후 준비 퇴직연금 IRP는 미래에 퇴직할 때까지 금액이 쌓일 수 있으므로, 미래의 생활비 및 은퇴 후 생활에 대한 준비를 돕는 역할을 합니다. 3 종합소득세 절감 퇴직연금 IRP를 통해 소득세 공제 혜택을 받기 위해서는 종합소득세 신고를 해야 합니다.

연말정산 시 납입한 금액을 신고하면 소득세가 자동 계산되어 세금 절약 효과를 누릴 수 있습니다.

과세이연 과연 이득일까?

하지만 연금저축의 경우 수령하는 연금액 전체에 대해 세금을 부과하기 때문에 과세이연이 이득일까 하는 의문이 들 수 있습니다. 연금예금 과세이연은 과연 이득일지 계산해 보도록 하겠습니다. 매해 400만원을 16년간 납입해 연금저축펀드로 투자했다고 가정하겠습니다. 매해 2 수익을 냈다면 세전기준 97,189,479원이 됩니다. 만약 일반계좌에서 수익이 났다면 배당소득세15.4가 붙기때문에 2,925,632원이 줄어들어 94,263,847원이 됩니다.

반면 연금저축은 세금감면 혜택이 있어 400만원 times 16.5 times 16년 1056만원의 세제혜택을 받습니다. 이후 과세이연으로 연금소득세 5.5를 납부했다면 5,345,421원이 발생합니다.

IRP로 900만원을 채우는 방법

먼저 IRP로 900만원을 채우는 방법은 IRP만으로 세금감면 한도를 채우는 방법입니다. 증권사를 통해 IRP를 가입하셨으면 상장 ETF와 펀드를 자유롭게 채울 수 있습니다. 하지만 IRP는 치명적인 단점이 있었으나 바로 위험자산비율입니다. IRP에는 위험자산투자한도가 70까지입니다. 그리고 안전자산을 30 의무적으로 채워야 합니다. 이곳에서 안전자산은 예금, MMF금리변동예금상품, 국채 ETF, 채권 연관 펀드 등입니다.

안정적으로 채권과 주식을 섞어서 포트폴리오를 구성하시려는 분들에게는 괜찮은 방법일 수 있습니다. 그리고 많이 보고된 올웨더 포트폴리오의 경우도 채권과 주식, 원자재, 물가연동채를 적절하게 배분하기 때문에 올웨더 포트폴리오를 구성하시려는 분들도 적용할 수 있습니다. 하지만 공격적인 투자를 원하시는 분들이라면 안전자산 30는 걸림돌이 될 수밖에 없습니다.

시장에 즉각적이고 민첩한 대처할 수 있습니다.

필자는 연금예금 계좌에도 현금을 일정 부분 가지고 있습니다. ” 연금예금 계좌에서 현금을 가지고 있다면 결국은 안전자산을 일정부분 가지고 있는 것이 아니냐”라고 생각해볼 수 있었으나 연금예금 계좌에서의 현금은 시장에 즉각적이고 민첩한 대처할 수 있는 무기입니다. 만약 며칠째 미국 인덱스 지수가 폭락 중이라고 하면 기존에 가지고 있던 현금을 투입하여 싸게 추가매수를 할 수 있습니다.

하지만 개인형 퇴직연금IRP 계좌에서는 인덱스 ETF를 70를 가지고 있고 안전자산인 국고채를 30 가지고 있다고 가정한다면 만약 지수가 폭락 중이어서 추가매수를 하려면 국고채 30 중에 일정 부분을 매도한다고 해도 인덱스 ETF를 거의 사지 못할 뿐 아니라 바로 대응을 할 수 없습니다.

연금저축펀드 장단점

연금저축펀드에는 여러가지 장단점이 있습니다. 가입을 고민하는 분들께서는 장단점을 확인하고 자신과 맞는 투자성향의 상품인지 깨닫고 가입하시면 되겠습니다. 저는 개인적으로 현재의 자신에게 투자하지 않고 안정된 노후준비를 원하시는 분들에게 추천드립니다. 높은 수익 세금 혜택공제, 과세이연 등 노후 대비 연금 개시가 되지 않았다면 펀드보험신탁 등 세액추징 없이 변경 가능 높은 손실 발생 가능성 중도 해지 시 세금폭탄등등 소득세 16.5 손실이 커질 경우 취소하고 싶은 심리 젊었을 때 노후를 위해 일정금액 지출투자 오늘은 연금저축펀드의 세액공제와 장단점에 관련해서 알아보았습니다.

세금감면 혜택과 장단점을 고려하셔서 노후준비 잘하시길 바랍니다. 아래쪽에는 세액공제와 함께 여러분들의 소중한 돈을 지킬 수 있는 파킹예금통장 금리비교 추천에 관한 글입니다.

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