연금저축보험을 연금저축펀드로 예전하기(feat 삼성화재에서 미래에셋대우로 계좌예전)

연금저축보험을 연금저축펀드로 예전하기(feat 삼성화재에서 미래에셋대우로 계좌예전)

연금보험은 크게 2가지로 나눌수 있습니다. 연금보험 일반연금보험 연금저축보험이번에는 연금저축보험에 대한 포스팅이기 때문에 연금저축에 관해 소개하여 보겠습니다. 연금저축보험은 일정금액을 불입하여 복리로 이자를 받는 노후대책을 위한 연금 수단입니다. 물론 복리이자에 세금혜택 까지 있어서 어짜피 준비해야 되는 노후인데, 세금혜택까지 받으니이야말로 요구되는 저축성보험 입니다. 아마 주변을 둘러보셔도 연금보험 한두개씩은 가지고 계실 것 입니다.

우선 보험이라는 말이 들어간 만큼 10년이상 불입해야 세금혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축보험이 받을 수 있는 세금 혜택연금저축보험은 비과세가 아닙니다. 연금소득시 이자소득세를 내게 됩니다. 하지만 연금저축을 가입하는 이유는? 바로 소득공제 기능 때문입니다. 연금저축보험은 1년에 400만원까지 소득공제가 가능합니다.

2 증권사 어플 설치 및 통장 개설

금액을 확인하셨다면 이전하려는 증권사의 어플을 다운로드하고 연금계좌를 개설해야 합니다. 요새 연금저축펀드 통장 이전을 하면 여러 혜택을 주는 이벤트들을 각 증권사마다. 실시하니 확인해보시고 혜택도 받으세요아니면 주식을 거래하는 증권사에 해도 관리하기 편리하겠죠.저의 경우 미래에셋대우증권에서 주식거래를 하고 있었기 때문에 미래에셋대우 연금저축펀드로 통장 이전하기로 결정했습니다. 아래 차례대로 이제 이전 신청을 하시면 됩니다.

제일 첫 차례 단계로 미래에셋증권 m.ALL 주황색 어플을 다운로드하여서 통장 개설을 해야 합니다. 어플을 열고 회원가입을 해야 합니다.

2 보험사 전화받기 및 통장 이전 완료

계좌이전 신청을 완료하면 이전 신청 조회 메뉴를 통해 현재 진행상황을 확인할 수 있습니다. 그리고 미래에셋대우에서 카카오톡으로 이전 신청이 접수되었다는 톡이 옵니다. 신청 후 12 영업일 이내로 이전 가입했던 금융사로부터 이전신청 확인 전화가 오고 이전신청에 관련해서 전화로 동의를 하면 이후 12영업일 이내로 미래에셋대우 연금계좌로 이전이 되고 이전 완료 톡이 옵니다.

1 기본비용 및 수수료

이 부분이 연금저축보험의 큰 단점이라고 생각이 드는데요. 위에 각종 비용들이 결국 사업비라고 보험사에서 떼 가는 것인데요 적립보험료의 약 710 정도가 된다고 합니다. 그래서 처음 연금저축보험에 가입하고 10년 이상 지나지 않는 한 마이너스로 시작되어서 그나마 겨우 원금 정도 유지하게 되는 것이지요. 제가 납입한 약 3,500만 원의 금액 중 356만 원이 수수료로 가져갔으니 약 10 정도 사업비로 빠져나간 거네요. 이런 거 생각하면 정말 연금저축보험의 단점이 더욱 생각나서 연금저축펀드로 이전할 수밖에 없습니다.

이전 포스팅에서 연금저축보험과 연금저축펀드의 장단점을 상세히 비교했으니 참고 부탁드립니다.

2 보험사에 이전금액 확인

연금저축펀드로 이전하기 전에 가장 먼저 해야 하는 것은 현재 적립 중인 연금예금 보험사 고객센터에 전화 걸어서 통장 이전 시 이전되는 연금 총액을 확인해야 합니다. 저의 경우 삼성화재에 연금저축보험을 가입해서 삼성화재 고객센터에 전화해서 통장 이전을 하게 되면 이전되는 연금액을 확인했습니다. 삼성화재 고객센터 15885114 운 좋게도 적립금 기록된 대로 이전이 된다고 확인받았습니다.

개인연금 ETF 포트폴리오 계획 엿보기

이번에는 삼성증권 개인연금 통장 ETF 매매 방법에 관해 찾아보고 개인연금 이벤트 혜택까지 살펴봤는데요. 특히 삼성증권 개인연금예금 이벤트에 참가하면 최대 73만 원까지 받을 수 있다고 하니까 꼭 한번 참여해 보시면 좋겠습니다. 마지막으로 개인연금 계좌에서 ETF를 활용해 운용할 수 있는 포트폴리오 계획 궁금하신 분들은 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.

자주 묻는 질문