연금예금 개인형 퇴직연금(IRP) 공통점 및 차이점

연금예금 개인형 퇴직연금(IRP) 공통점 및 차이점

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설에 관하여 알아보겠습니다. 개인형 퇴직연금 IRP는 퇴직이나 이직 시 받은 퇴직금을 한 곳에 보관하고 운용할 수 있는 개인의 퇴직금 전용계좌입니다. 개인형 퇴직연금 IRP는 기존의 IRAIndividual Retirement Account가 IRP로 변경되었으며, 근로자들이 노후 자금을 마련하기 위해 사용할 수 있는 제도입니다. 개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설을 위한 절차는 크게 4단계로 나눌 수 있습니다.

첫째, IRP 계좌를 개설할 금융기관을 선택합니다. 둘째, 퇴직이나 이직 시 받은 퇴직급여나 개인추가납입금을 계좌에 입금합니다. 셋째, 예금, 펀드, 채권 등 여러가지 상품으로 IRP 계좌를 운용합니다. 넷째, 일시금을 수령하거나 55세 이후에는 연금을 수령할 수 있습니다.

투자 자산 종류 비중

주식 등 위험성이 있는 자산 최대70 채권 등 안전자산 최소30 으로 운용해야 합니다. 수익률을 높게 운용하시는 걸 원하실 경우 연금저축펀드와의 적절한 배분을 하시는것도 좋은 방법인데요. 연금저축펀드는 주식등 위험자산에 100프로 운용할 수 있고, IRP계좌와 합산으로 900만원까지 세액공제가 가능합니다. 연금저축펀드 세액한도 600만원 중도해지도 가능합니다. 다만 IRP는 투자 가능한 자산이 많습니다. 펀드, 보험 등에만 투자 가능한 연금저축과 달리 상장지수펀드ETF, 리츠REITs에도 투자할 수 있습니다.

개인연금펀드를 좋아하는 이유

따라서, 노후를 위한 자금 운용을 저는 개인 퇴직연금IRP보다는 위험자산인 주식 ETF를 100 투자할 수 있는 개인연금펀드를 선호합니다. 최우선으로 600만 원을 개인연금에 최대한 빠르게 넣고, 남은 자금으로 퇴직연금에 300만 원을 투자하는 계획을 채택하고 있습니다. 안전자산 30 중에서 주식 비중이 40 이하인 ETF에 투자하면 위험자산인 주식의 비율은 얼마까지 늘어날까요? 안전자산 30에서 주식 비중이 40라면, 위험자산인 주식은 12가 됩니다.

이로써 30 중 12를 제외하면 나머지 안전자산은 18가 되고, 저희가 투자할 수 있는 원래의 위험자산인 70에 안전자산에서 넘어온 12를 더하면 최대 82까지 주식 비중을 높일 수 있게 됩니다.

상품 가입 디스플레이 진입

가입하기를 통해 IRP 상품을 가입할 수 있는 화면에 들어가게 됩니다. 여기서는 퇴직금 운용목적을 선택해야 하는데 퇴직금을 어떤 목적으로 사용할 것인지에 관련해서 임으로 각자 생각하신 것으로 선택하시면 됩니다. 대부분의 직장인 분들이라면 1번을 선택하시면 됩니다. 1번 선택 후 하단 가입하기 버튼 선택 퇴직금 수령목적 퇴직금 수령 개인납입금 세액감면 목적 만약 2번의 운용목적이신 분은 기업은행에 방문하셔서 소득서류를 제출해야 합니다.

인출 방법

퇴직금 활용 옵션 가입자는 IRP 계좌를 해지하여 퇴직금을 즉시 활용하거나 55세 이후 퇴직금을 연금 아니면 일시금으로 수령하여 민첩한 활용할 수 있습니다. IRP 통장 해지 필요조건 퇴직금을 즉시 사용하고자 하는 경우 IRP 계좌를 해지하는 것이 전제 조건입니다. 하지만 연금 아니면 일시금 수령의 장기적인 이점을 고려하여 조심스럽게 선택해야 합니다. 특정 상황에서의 인출 예외 사항 일반적으로 중도 인출은 제한되지만, 법으로 규정된 특정 상황에서는 예외가 있습니다.

여기에는 6개월 이상의 간병, 개인 회생파산, 천재지변, 코로나19로 인한 15일 이상 입원, 무주택자의 주택 구입과 같은 사회적 재난이 포함됩니다.

투자성 상품 내용 진행

퇴직금은 일시금으로 받기 아니면 투자성상품으로 퇴직금을 운용하는 방안으로 2가지가 존재합니다. 만약 퇴직금을 투자로 운용하고 싶으신 분들이라면 투자성향조사를 꼼꼼하게 하시고 자기 자신이 요구하는 상품으로 가입하시면 됩니다. 단순히 퇴직금만 수령할 목적으로 퇴직금 받고 바로 IRP를 해지하실 분들은 초 저 위험포트폴리오로 가입하시면 됩니다. 운용상품 선택 시에 TDF, ETF, 개별상품직접선택 3가지 옵션이 나오게 되지만 원하지 않으실 때에는 개별상품직접선택을 선택하시고 예금상품만 선택 후 투자 비율을 100로 맞춰주시면 됩니다.

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설의 장점은 무엇인가요?

IRP 계좌를 개설하면 세전 퇴직금으로 투자할 수 있어 투자 원금이 늘어납니다. 또한, IRP 계좌를 운용하는 동안에는 투자 수익에 관하여 세금 미과세 혜택을 받을 수 있습니다. 추가 납입도 가능하며, 연금저축과 IRP의 세액감면 혜택을 합산하여 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, 개인의사에 따라 유쾌한 해지가 가능하며, 55세 이후에는 연금으로 수령할 수 있는 여러가지 투자 상품에 투자할 수 있습니다.

자주 묻는 질문