안심전환대출 신청 요건 및 주의사항 (변동금리에서 고정금리로 대환 대상 자격)

안심전환대출 신청 요건 및 주의사항 (변동금리에서 고정금리로 대환 대상 자격)

국제적인 금리 인상과 맞물려 우리나라도 기준 금리가 나날이 오르고 있습니다. 기준 금리가 오른 만큼 시중 은행에서도 대출 이자를 지속해서 인상하고 있는데요. 이에 정부가 안심전환대출이라는 상품을 내놓아 주목을 받고 있습니다. 누적 신청 8조 원을 넘긴 이 상품에 대하여 조사해 보았습니다. 안심전환대출은 금리 인상기에 변동금리 대출자들의 상환 부담을 줄여주기 위해 12 금융권에서 받은 변동혼합형 금리 주택담보대출을 장기고정금리 정책모기지로 대환 해주는 정책금융상품입니다.

금리 안내 과거 대출 중 남은 금액 안에서 최대 3.6억 원100만 원 단위 절상까지 가능하다고 합니다. 단, LTV 70 및 DTI 60를 초과할 수 없습니다. 상환 방식은 원금균등, 원리금 균등 방식이 있습니다.

안심전환대출 소득 조건

부부합산미혼인 경우 단독 소득 최대 7천만원 이하여야 합니다. 소득 산정방법은 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서, 아니면 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년 소득 산정합니다.

⋆소득종류로는 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득 등이 있습니다. 여기서 인정소득이란 국민연금 납입금액 아니면 건강보험료 납입금액을 기준으로 추정된 연환산 소득을 말합니다. 예컨대, 안심전환대출 신청 시점 일시적으로 직장이 없거나 퇴사했을 경우 인정소득으로 심사하게 됩니다.

또한, 소득증빙시 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.

LTV, DTI

LTV는 70 DTI는 60를 초과할 수 없고 대신 장기로 빌릴수록 DTI는 감소한다고 합니다. 상환 방식은 원금균등과 원리금 균등방식이 있고 중도 상환 수수료는 무료입니다. 원금균등은 원금을 1N으로 쪼개어 갚는 방식으로 처음에는 이자가 높고 나중에는 낮은 구조, 원리금 균등방식은 전체 이자까지 포함하여 1N 한 것입니다. 마지막으로 00 캐피털에서 빌린 돈도 대환이 가능하지만 대부업은 불가능하다고 합니다.

연말정산 연관 주의사항

와 관련하여 대환의 경우 과거 연말정산 공제 요건이 되고 대출금액 전액 그대로 대환한 경우에는 공제가 가능하지만, 한도 상향하는 경우에는 소득공제 대상에서 제외 됩니다. 대환인 경우에는 여러가지 케이스가 발생하기 때문에 반드시 연말정산 전에 세무서를 통해 공제대상 여부를 심사숙고하는 것이 좋습니다. 국세청 연말정산 간소화에 표시된 이자상환액은 공제가능 여부와 연관 없이 표시된 자료입니다.

말도 많았던 안심전환대출이 2015년, 2019년에 이어 2022년에도 신청 접수를 받습니다.

최근 금리인상에 따라 변동금리 대출을 받은 사람들에게는 이자부담이 상당히 커졌는데요. 전환대출 시행 전부터 정부에서는 고정금리 대출을 권장했습니다. 하지만 금리인하기에 변동금리를 하겠다고 한 사람들에게 고정금리로 전환할 수 있는 기회를 부여한 것인데. 이게 공정한 것인가라는 이야기가 언제나 들립니다.

안심전환대출의 상품 내용

안심전환대출의 금리, 대출한도, 상환방법 등에 대하여 짧게 설명 드리겠습니다. 금리 기본적으로 대출만기 10년 연 3.8부터 30년까지 4대 전환대출 상품을 운영합니다. 이 중 청년층소득 6천만원 이하 만 39세 이하에 대해서는 10년 3.7부터 30년까지 3.9까지 전환대출을 사용할 수 있습니다. 분명한 사항은 한국주택금융공사에서 소개한 안심전환대출의 상품소개 중 대출항목을 참조 바랍니다.

한도 과거 대출의 잔액 내 최대 2.5억원100만원 당위 절상까지 취급 가능합니다. 단, LTV 60% 및 DTI 60% 범위 내에서만 전환해야 합니다. 상환방법 : 원금균등, 원리금균등 상환 방식이 있습니다. 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며, 만기가 길수록 DTI는 낮아집니다.

등등 유의사항

과거 대출 실행금액보다. 더 많은 금액으로 대출 전개과정 시 소득 공제 대상에서 제외될 수 있다고 합니다. 신청할 때 필요한 서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정 가능하다고 하네요. 안심전환대출로 대환 한 과거 대출의 전입 의무 이행 등 약정 미이행 사항에 따라, 추후 금융기관에서의 주택 연관 대출 이용이 제한될 수 있으니 이점 참고 바랍니다. 또한 오피스텔은 주택법 상 주택에 해당하지 않아, 안심전환대출 이용이 불가하다고 합니다.

국민은행과 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행에서 대출을 받은 분들은 이들 은행의 모바일 앱이나 영업창구에서 신청할 수 있으며, 이외에 지방은행이나 저축은행 등에서 대출을 받은 분들은 한국주택금융공사 홈페이지와 앱에서 가능하다고 합니다. 지금까지 한국주택금융공사에서 경영하는 안심전환대출에 대하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문