신한은행 IRP 계좌 계설 가입방법 및 세액공제

신한은행 IRP 통장 계설 가입방법 및 세액공제

먼저, irp 계좌를 제작하기 위해서는 개인형 퇴직연금의 조건을 충족해야 합니다. 퇴직금을 받거나 안정되는 노후 소득을 확보해야 하는 경우에 가능합니다. 인터넷을 통해 여러가지 증권사에서 계좌를 개설할 수 있습니다. 혜택을 비교하여 가입하시는 것이 좋습니다. 총 급여액에 따라 세액공제율이 달라집니다. 5,500만원 이하라면 세액공제율이 16.5, 초과하면 13.2입니다. 최대 환급금은 148만원, 연금저축은 99만원입니다. 2023년부터 세금감면 한도가 변경되어 연금예금 600만원, 퇴직연금 900만원까지 납입 가능합니다.

IRP 통장 개설 방법

IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통해 가입이 가능합니다. IRP계좌는 마음껏 금융회사를 옮겨 다닐 수 있으며 은행에서 만들어 증권사로도 이동이 가능하게 됩니다. 마음껏 이동이 가능하기 때문에 부담 없이 만드실 수 있습니다. 통장 개설에서 가장 필요한 부분은 보수 지급 부분이라고 생각됩니다. 해당 부분에 관련해서 비교하신 후 가입하는 것을 추천드립니다. IRP 통장 개설은 아주 간단합니다.

인증 절차와 더불어 운용 예정 상품을 선택하여 가입한다면 완료가 됩니다. 하지만 여기에서 주의해야할 내용은 만약에 퇴직금을 일시금으로 받을 계획이시라면, 상품 선택할 시 퇴직금 자체를 예금 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

2023년 새로 생긴 제도 변화 디폴트 옵션

주택 차액에 관련해서 추가로 입금이 가능하게 됩니다. 대상자는 본인 아니면 배우자가 만 60세 이상이고, 현재 1주택을 처분하고 가격이 저렴한 집으로 이사하는 경우에 최대 1억원 한도에서 입금이 가능합니다. 또한 주택 기준시가는 12억원 이하여야 합니다. 하지만 주택 차액 입금액의 경우 세액공제가 존재하는 것이 아니며, 과거 600900만원 세금감면 납입 한도 내 포함되서 세액공제를 받을 수 있습니다.

디폴트 옵션 23년 연말 적용 예정 DC형의 경우 가입자 스스로가 퇴직 연금에 관련해서 운용 지시를 내려야만 합니다. 하지만 DC형 가입자 대부분이 투자에 관련해서 별도 운용지시를 하지 않고 방치하는 경우가 생기는게 대부분입니다. 특히 원금 손실 위험이 없는 예금 아니면 보험에 투자하는 경우가 많아지기 때문에 퇴직연금 수익률이 아주 저조할 수 밖에 없엇습니다.

중개형 ISA

그럼 IRP와 늘 함께 등장하는 중개형 ISA는 무엇일까요? 첫번째 ISA는 연금저축펀드나 IRP처럼 연금이 아닙니다. 주로 단기적으로 목돈마련의 목적으로 사용되고소득조건에 따라 3년형, 5년형, 개별 주식 투자가 가능한 특징이 있습니다. 단, 금융소득종합과세자는 계좌개설이 불가능합니다. 즉, 금융소득종합과세자가 아닌데도 중개형 ISA의 한도까지 채우지 않고, 일반계좌에서 주식투자를 하는 경우 100 손해 보고 있는 것입니다.

중개형 ISA계좌는 연 2천만 원까지 최대 5년 납입이 가능하고, 배당소득 200만 원까지 세금 미과세 혜택을 받습니다. 소득 3,500만원 이하는 400만원까지 참고로 200만원 넘으면 9.9 분리과세를 하게 됩니다. 그럼 과세는 언제 할까요? 통장 만기 때 과세를 하게 되지만 이 말은 즉 만기를 최대한 길게 붙잡으며 잡고 5년간 1억 원금 붓고, 배당받으며 평생 복리로 장기투자할 수 있다는 뜻입니다.

연금저축펀드를 나누는 이유

첫 번째 이유는 바로 연말정산 신청시 세금감면 대상인 계좌를 자신이 선택해야 하는데, 이때 세금감면 대상인 계좌와 아닌 계좌를 분명히 할 수 있다는 이유입니다. 두 번째는 연금 수령 시 추가 옵션을 제공할 수 있기 때문입니다. 참고로 1년에 1,200만 원만 받아야 절세효과가 가장 큰데 세액공제받지 않고 추가로 납입한 금액에 대해서는 1,200만 원을 초과해서 받을 수 있으므로 첫 번째 통장에서는 1년에 1,200만 원 한도로 연금이 나오도록 설계하면서 나머지 세액공제를 받지 않고 추가로 납입한 금액으로 미흡한 부분을 채워서 수령할 수 있게 옵션을 줄 수 있다는 겁니다.

퇴사예정자 퇴직연금

IRP 계좌를 유지할 경우 55세 이후에 연금 수령 가능하며 세율은 근속기간, 금액에 따라 달라집니다. irp 통장 개설과 퇴직연금 해지는 재테크 계획 중 하나로 세금감면 혜택을 고려해야 합니다.

자주 묻는 질문