서울시 영테크 무료재무상담 1회차 후기, 상담신청과정

서울시 영테크 무료재무상담 1회차 후기, 상담신청과정

재테크돈이되는정보 서울시 영테크가 궁금하다면 아래 글을 참고하세요 4월 1일, 서울시 청년포털에서 영테크 상담 신청을 했습니다. 신청할 때는 단순한 개인 인적사항과 주민등록등본을 파일로 첨부해야 합니다. 미리 등본을 떼어 놓으세요. 4월 4일, 영테크 상담사에게 전화가 왔어요. 영테크 상담에 대한 기본 소개를 해주셨고, 카카오톡으로 안내 문자를 보내주셨습니다. 카카오톡으로 상담에 필요한 개인 재무상황을 적어 넣는 엑셀 정보를 하나 보내주셨습니다.

ISA란?

만 19살 이상 거주자라면 버는 돈이 얼마인지에 상관없이 만들 수 있는 계좌입니다. 1년에 2,000만 원의 돈을 넣을 수 있는데, 납입한도가 이월 가능합니다. 예를 들어 제가 올해 100만 원 밖에 돈이 없어서 ISA계좌에 100만 원 밖에 못 넣었다면 내년에는 3900만 원의 돈을 납입할 수 있습니다. 의무 가입기간은 최소 3년이고 최대 5년까지 가입할 수 있습니다.

ISA에 넣은 돈으로는 예금, RP, 펀드, ETF, 파생결합증권, 상장주식에 직접 투자를 할 수 있습니다.

주식에 직접 투자할 수 있다는 것이 IRP, 연금저축계좌와 가장 다른 점입니다. 저는 KB증권에서 소소하게 국내 주식 투자를 하고 있는데요, 만약 제가 일반 주식계좌로 배당주에 투자를 해서 1만 원의 배당금을 받았다면 1540원의 배당소득세를 내야 합니다.

연금저축계좌란?

연금저축계좌는 남녀노소, 돈이 많든 적든 누구나 만들 수 있습니다. 이 계좌에 돈을 넣으면 이 돈으로 펀드, ETF레버리지, 인버스 제외 상품을 운용해 돈을 굴릴 수 있습니다. 연금저축계좌에 돈을 넣을 수 있는 최대한도는 IRP계좌의 돈과 합쳐 1년에 1,800만 원입니다. 총급여가 연 5.5천만 원 이하라면 세제 혜택을 받을 수 있는 한도는 IRP와 합쳐 700만 원으로, 16.5의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

5년 이상 납입해야 하며, 연금으로 돈을 받는 기간이 10년 이상 되어야만 합니다. 연금저축계좌에 넣을 돈이 없어서 현재 저는 연금저축계좌를 갖고 있지 않습니다.

월평균 지출내역 고정지출

평소 고정 지출비를 따로 적어보지 않은 인원은 좀 힘들 수 있습니다. 하지만 이번 기회로 한 번 계산해봅시다, 나의 고정지출내역 고정 지출비는 따로 드롭다운 옵션이 없기 때문에 정말 자기 자신의 소비를 돌아보고 매월 꾸준히 빠져나가는 돈에 뭐가 있는지 파악해보아야 합니다. 고정지출의 특징은 매월 지출되고, 매월 지출되는 금액이 같다는 것입니다. 자신의 지출내역 중 이러한 특징에 해당하는 지출을 적어 넣으면 됩니다.

저의 경우 보장성 보험료, 대출원금, 대출이자, 종신보험, 통신비인터넷핸드폰, 빌라 청소비, 기부금, 양압기 렌털 이 매월 고정적으로 빠져나갑니다.

그래서 연금저축계좌, IRP, 어떻게 하라고?

위의 설명을 읽어도 한 번에 이해가 안 되시는 분들이 계실 겁니다. 괜찮습니다. 저도 들어도 들어도 모르겠더라고요. 이해가 안 되더라도, 일단 은행에 가서 연금저축계좌와 IRP계좌를 만드세요. 그다음에 연금저축계좌에는 1년에 400만 원 저축하시고, IRP에는 300만 원을 저축하시기 바랍니다. 단기적으로 필요한 돈을 넣으시면 안 되고, 당장 필요하지 않지만 정말 나의 노후자금으로 쓸 돈을 넣어야 합니다.

중간에 계좌를 해지하면 높은 세율 그대로 적용한 세금을 내야 하니까 큰 손해입니다.

연금저축계좌와 IRP에 일단 가입해서 돈을 넣어놓고, 당장 펀드 등의 금융 투자로 돈을 굴리지 않더라도 일단 절세 혜택은 먹고 들어가는 겁니다.

Step 1회 차 상담 진행

드디어 양식을 다. 채워 넣고 상담사님께 전달드렸습니다. 제게 전화를 주셔서 어디서, 언제 만날지 조율을 했습니다. 저는 평일 퇴근한 직후 시간이 가장 좋았는데 감사하게도 기업 앞으로 상담사님이 와주셨습니다. 조용히 독립된 공간에서 안내를 하는 것이 가장 좋긴 하겠지만, 마땅히 그런 공간을 찾기가 어려워 어쩔 수 없이 카페에서 만났습니다. 서울시에서 관리하고 있는 프로그램이기 때문인지, 상담 처음부터 끝까지 녹취를 하셨습니다.

아마 상품 권유 같은 걸 하지 못하도록 감시하기 위해서이지 않나 싶습니다. (서울시 고마워요… 청년들이 호갱 되는 걸 원천 봉쇄해주시는군요.) 상담사 선생님 목소리 성량이 워낙 좋으셔서 카페에서 큰 소리로 이야기를 나누었습니다. 아마 카페 직원분들이 제 재무 상황을 다. 알게 되셨을 것 같습니다. 안내를 시작하며 일단 제가 상담사에게 제시된 엑셀 정보를 켜놓고 종합적인 흐름을 봐주셨습니다.

자주 묻는 질문