새마을금고 부실 지점, 위험성 확인하기

새마을금고 부실 지점, 위험성 확인하기

필자처럼 새마을금고의 높은 예적금 금리 상품을 가입할 예정이라면 예적금 상품에 가입하기 전, 해당 지점의 재정 상황을 확인하여 부실 지점은 아닌지, 위험성은 어느 정도인지 심사숙고하는 작업이 필요합니다. 새마을금고 위험, 2011년 저축은행 사태를 검색하면 관련 기사와 뉴스를 확인할 수 있어요. 새마을금고 홈페이지에 접속하여 사업안내 전자공시 정기공시에서 해당 지점을 검색한 후 클릭하시면 해당 지점의 안전성부실 위험과 관련 내용을 확인할 수 있어요.

국제결제은행BIS 자기 자본비율

국제결제은행BIS 자기 자본비율이 8 이상이면 안전하다고 봅니다. 국제결제은행BIS 자기 자본비율은 은행 건전성을 나타내는 지표입니다.

이는 25번 위험가중자산대비 자기 자본 비율에서 확인할 수 있어요. 1등급 우수 11% 이상, 2등급 양호 9% 이상입니다. 한강 새마을금고는 9.72%로 2등급 양호, 금천중앙 새마을금고는 11.56% 1등급 우수입니다.

뱅크런 발생 시 예금자보호

새마을금고의 예적금 상품은 대부분 높은 수익률을 보장하고 있습니다. 하지만 그것이 지켜지기 위해서는 새마을금고의 재무건전성이 우량해야 하는데요. 이미 부실사태에 불안을 느낀 인원은 뱅크런을 하고 있습니다.

만약 사태가 걷잡을 수 없이 커진다면 자체적인 새마을금고예금자보호준비금제도에 따라 최대 5천만 원까지의 보호를 받을 수 있다고 합니다.

순고정이하여신비율

순고정이하여신비율은 3 이하는 양호하며 0에 가까울수록 안전합니다. 최소 8 이하는 되어야 합니다. 1등급 우수 3 이하, 2등급 양호 5 이하입니다.

이는 26번 순고정 이하 여신비율에서 확인할 수 있어요. 한강 새마을금고는 2.5%로 1등급 우수, 금천중앙 새마을금고는 4.07%로 2등급 양호입니다. 순고정이하여신비율에서는 한강 새마을금고가 우위를 차지하였습니다.

출자금 입출금 예금잔고 통장 개설 방법

1. 출자금 입출금 예금잔고 통장 개설 요건 본인의 거주지나 근무지에 있는 새마을금고 지점에서만 출자금 입출금 예금잔고 통장 개설이 가능합니다. 구 별로 출자금 통장은 여러 개 보유가 가능합니다. 즉 거주지와 근무지가 서로 다른 구에 해당한다면 각각 해당되는 구에 있는 새마을금고, 신협 지점에서 출자금 입출금 예금잔고 계좌를 만들 수 있어요. 또한 강남에 거주하고 있으면 강남에 있는 새마을금고 여러 곳의 출자금 통장을 각각 만들 수 있어요.

2. 준비물 주민등록등본 아니면 재직증명서, 신분증, 출자금현금 거주지에 있는 조합에서 출자금 통장을 개설한다면 주민등록등본, 신분증, 출자금현금을, 근무지에 있는 새마을금고에서 출자금 통장을 개설한다면 재직증명서, 신분증, 출자금현금을 가지고 내방하면 출자금 입출금 예금잔고 통장 개설이 가능합니다.

총 자산순이익률

총 자산순이익률은 은행이 자산을 얼마나 효과적으로 운영하여 수익을 창출했는지 나타내는 지표입니다. 총 자산순이익률은 0.8 이상이면 1, 2등급에 해당하며 수치는 높을수록 좋습니다.

이는 28번 총 자산수익률에서 확인할 수 있어요. 한강 새마을금고는 0.98%, 금천중앙 새마을금고는 0.71%로 한강 새마을금고가 수익 창출을 더 잘했다는 것을 알 수 있어요.

출자금 통장의 혜택과 유의점장단점

혜택 및 장점 출자금 1000만 원까지 비과세, 예탁금 3000만 원까지 세금우대, 출자금 배당률 출자금 입출금 예금잔고 계좌를 개설하고 출자 1좌 이상을 가입하면 연 1회 배당금을 받는다. 출자금 통장의 배당률은 다른 예적금보다. 높은 편이며, 출자금 통장의 배당소득 1000만 원원금이자까지 비과세입니다. 또한, 출자금 통장을 보유하고 있는 지점의 예탁금 3000만 원까지 이자소득 세금우대1.4만 과세가 됩니다.

보통 이자소득은 15.4 과세를 합니다. 새마을금고 출자금 통장을 보유하고 있는 지점의 예적금 상품에 가입하면 예탁금 3천만 원까지 14는 비과세로 1.4만 과세되는 세금우대 혜택을 받을 수 있어요. 현재 새마을금고 예금 상품 중 가장 높은 이율 5.3%입니다. 예탁금 3000만 원까지만 이자소득의 세금 우대 효과가 있으므로 이를 일반 과세 상품과 비교해 보았습니다.

경영실태등급

경영실태등급은 31번에서 확인할 수 있어요. 2022년 12월 31일 평가 기준이며 한강, 금천중앙 모두 2등급입니다. 1등급은 우수, 2등급은 양호로 두 금고 모두 안정적인 편이라고 볼 수 있어요. 이 외에도 순자본비율은 4 이상, 손실위험도가중여신비율과 연체대출금 비율은 8 이하3 이하 양호이면 안전하다고 봅니다. 금리가 높은 상품에 가입하는 것도 핵심적이지만 안정적인 금융기관에 예치하는 것이 더 중요합니다.

예적금 상품을 가입하고자 하는 상호금융지점을 각 홈페이지의 정보공시에서 확인한 후 위에서 언급한 6가지 항목을 찬찬히 살펴보시면 막연한 불안감을 해소할 수 있어요. 위의 내용이 너무 복잡하게 느껴진다면 맨 마지막에 있는 경영실태등급1등급, 2등급을 꼭 확인해 보고 상품에 가입하기를 바란다.

자주 묻는 질문