삼성증권 연금예금 상품 가입 방법 및 이자, 금리, 장점에 대한 모든 것

삼성증권 연금예금 상품 가입 방법 및 이자, 금리, 장점에 대한 모든 것

퇴직연금 ETF 권장 ETF를 거래할 때는 일반주식계좌보다는 퇴직연금, 연금저축펀드 계좌에서 운용하는 것이 좋습니다. 연금계좌에서 발생한 매매차익과 배당수익에 대해서는 인출할 때까지 과세하지 않기 때문입니다. 연금계좌에서 ETF를 거래할 때에는 국내주식형보다. 해외 ETF에 투자하는 것이 유리합니다. 국내 주식 ETF는 일반계좌에서 거래할 때 매매차익에대하여 세금 면제 혜택이 있는데, 오히려 연금계좌에서 운용하면 과세이연으로 안내도 될 세금을 납부해야 되기 때문입니다.

따라서 연금계좌만큼은 해외 ETF로 포트폴리오를 짜는 것이 좋습니다. 또한 과세이연으로 세금을 안낸만큼 금융상품에 재투자를 할 수 있어 복리효과를 기대할 수 있습니다.

필요한 공시이율, 최저보증이율

공시이율은, 연금 수령 시에 매우 중요합니다. 수수료 등을 빼고 적립된 순보험료 원금에 얼마만큼의 이자가 붙을 것인가에 대한 부분이거든요. 공시이율은 시중금리를 반영하기에 매월 바뀌어 월단위로 적용되며, 보통 홈페이지에 공시됩니다. 2023년 9월 현재, 고금리 시기인 지금 시점에서, 제가 가진 보험의 공시이율은 겨우 1.75밖에 안됩니다. 공시이율이 시중금리에 따라 변하기에, 아무리 공시이율이 떨어져도 적어도 어느 정도는 보장하겠다는 게 최저보증이율입니다.

이건 상품설명서에 정해지는 이율입니다. 제가 가입한 상품의 최저보증이율은 가입 5년 이하일 경우 1.25, 5년 10년 이하일 경우 1.0, 10년 초과 시 0.5입니다. 제가 연금을 수령할 나이쯤에, 과연 0.5의 보증이율이 얼마나 의미가 있을 것인지 회의감이 듭니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세금공제 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠올려서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 지금까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 빼고 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 빼고 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 따라서 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

연금수령 전까지 내는 수수료

이 비용은 연금을 납입하는 동안 내는 수수료입니다. 계약체결비용과 계약관리비용 두 가지입니다. 계산해 보니, 저의 경우 현재 9,129원의 수수료가 매달 부과되고 있습니다. 매달 납입금액이 274,800원이니 수수료가 무료 3.3입니다. 계약체결비용은 체결할 때만 비용이 드는 것 같지만, 실상은 7년10년간 부담하게 되는 구조입니다. 이 비용은 판매보수와 유지보수 비용으로 나뉩니다. 판매보수는 말 그대로 보험 판매인에게 돌아가는 수수료로 생각하면 되는데, 매월 내는 금액은 791원으로 적어 보이지만, 무려 10년 동안 냅니다.

유지보수비용이 별도로 월 1,263원이 더 있고, 7년 동안 내는군요. 체결에 유지보수라는 단어가 왜 들어가는지 모르겠네요. 계약관리비용은, 보험계약 유지 및 관리에 필요한 경비입니다. 계약 종료일 내내 비용이 나갑니다.

연금저축통장 ETF 수수료

연금 예금 통장 개설 증권사를 선택할 때에는 여러 가지 고려사항이 있지만, 개인 연금 저축의 경우 거래가 자주 발생하지 않기 때문에 수수료가 선택의 기준이 되는 경우가 많습니다.

증권사마다. 수수료를 우대하여 주는 이벤트도 많이 하지만, 그 우대 수수료가 영원하지는 않고 한시적이기 때문에, 기간을 오래 보고 투자하는 연금 예금 계좌를 개설하실 때에는 이벤트는 생각하지 마시고 저렴한 수수료를 찾아 선택하시길 추천드립니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.

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