모든 연금 다 합쳐도 월 50만원 이하 노후대책 심각

모든 연금 다 합쳐도 월 50만원 이하 노후대책 심각

65세 이상 한달연금 수령액이 얼마나 되는지 조사한 결과가 나왔어요. 개인적으로 개설한 연금과 국민연금까지 합한 금액입니다. 수령자의 70는 월 50만원도 받지 못하는 상황입니다. 모두를 합쳐서 통계를 낸건 이번이 처음입니다. 통계청이 조사한 은퇴 후 가구수와 배우자들의 월평균 생활비는 341만원인데 노후를 감당하기에는 턱없이 무족한 금액입니다. 최저 생계비에 비교하더라도 턱 없이 미흡한 금액입니다. 연금액이 월 200만원 이상인 인원은 4.9 연금액이 월 50만원 이하인 인원은 64 나머지 인원들은 월 60만원 정도 였습니다.

재고용 중인 경우

하나는 현재 재취업에 성공해서 소득액이 있으신 분들이라면 국민연금을 받는다고 해서 그 일을 멈추려고 하지 말고 몸이 허락할 때까지 더 하기 바란다. 만 70세까지는 충분히 가능한 시대다. 소득액이 있더라도 보통은 300만 원선까지는 연금 감액에 영향을 주지 않으니 걱정하지 않아도 됩니다. 그 이상 넘어간다고 하더라도 감액되는 수준이 고작 몇만 원 수준이라서 일을 더 열심히 하기 바란다. 그 과정에서 개인연금저축과 IRP는 필수다.

소비하려고만 하지 말고 안정기에 접어들 때까지는 계속 넣기 바란다.

나이가 들면 활동도 씀씀이도 줄어들지 않을까

해마다 물가상승률에 맞춰 은퇴자들의 소비가 늘어나는 것이 아니라 오히려 줄어든다는 연구도 있는데, 미국 위스콘신에서 재무설계사로 일하는 타이 버니케의 줄다리기 이론이 대표적입니다. 버니케는 은퇴자의 지출이 시간이 흐르면서 어떠한 방식으로 변화하는지 알아보고 싶었다. 처음에는 같은 해에 여러 연령대에 있는 사람을 조사했다가, 후속 연구를 통해 동일한 코호트에 있는 은퇴자가 나이가 들어감에 따라 지출이 어떠한 방식으로 변화하는지 살폈다.

버니케는 조사를 통해 75세 이상 은퇴자가 65세부터 74세 사이 은퇴자보다. 적게 지출하는 것을 발견했다. 그리고 65세부터 74세 사이 은퇴자가 55세부터 64세 사이 은퇴자보다. 적게 지출해야하는 것도 밝혀냈다.

물가상승률만큼 노후생활비도 늘어날까

은퇴자의 지출이 해마다 물가상승률만큼 늘어난다는 생각은 어디서 시작됐을까. 여러 곳에서 근거를 찾을 수 있겠지만, 학문적으로는 미국 캘리포니아에 기반을 둔 재무 설계 전문가 윌리엄 벤젠이 1994년 10월에 발표한 안전 인출률에 대한 연구에서 찾을 수 있어요. 벤젠은 은퇴자금에서 해마다 몇 퍼센트씩 인출해야 은퇴 기간 중에 파산하지 않는지 알고 싶었다. 이 문제점을 해결하려고 벤젠은 몇 가지 가정을 세웠다.

먼저 은퇴 기간은 30년6594세으로 잡았다. 당시로는 매우 보수적으로 은퇴 기간을 잡은 셈입니다. 은퇴자금은 미국 주식과 채권에 반반씩 나누어서 투자합니다. 생활비는 해마다 연말에 한 번 인출하되, 구매력을 보전하려고 소비자 물가상승률에 맞춰 해마다 인출액을 늘려 나가기로 했다.

노후자금은 얼마나 준비해야 하나요?

은퇴를 목전 둔 사람이라면 누구라도 궁금해할 것입니다. 이 질문에 답하려면 몇 가지 정보가 필요합니다. 먼저 한 해 적절한 생활비 규모를 파악해야 합니다. 사망 시점도 예측해야 합니다. 그래야 은퇴 후 사망할 때까지 은퇴 기간을 알 수 있어요. 마지막으로 은퇴 기간 동안 물가상승률과 투자수익률할인율이 얼마나 될지 생각해봐야 합니다. 정보 파악이 끝났으면 노후자금을 계산할 차례다. 이해를 돕기 위해 홍길동 씨를 예로 들어보자.

예순다섯 살인 홍길동 씨는 조만간 은퇴할 예정이고, 은퇴 기간은 30년으로 예상합니다.

은퇴하는 해에는 생활비로 한 해 3600만 원월 300만 원을 사용하고, 이후에는 해마다 물가상승률에 맞춰 생활비를 늘려 갈 생각입니다. 은퇴 기간 동안 물가는 해마다 2.5씩 상승하고, 노후자금을 운용해서 연평균 3 수익을 낼 수 있어요.

주택연금의 장점과 단점은 무엇인가요?

주택연금의 장점은 다음과 같습니다. 주택을 지속해서 거주하면서 안정되는 수입을 확보할 수 있습니다. 월지급금은 소득세와 주민세가 면제되므로 실질적인 수령액이 높습니다. 가입시기를 늦출수록 월 수령액이 증가합니다. 배우자나 상속인이 연금을 승계할 수 있습니다. 주택연금의 단점은 다음과 같습니다. 이상으로 주택연금에 대해 상세하게 알아보았습니다. 주택연금은 노후에 안정되는 수입을 확보할 수 있는 좋은 방법입니다.

하지만 주택연금에는 세금과 수수료, 실제 사례, 장점과 약점 등 알고 있어야 할 것이 많습니다. 이 글을 참고하여 주택연금에 대해 잘 고민해 보시기 바랍니다. 참고. 가입비와 보증료 등 일부 비용과 수수료가 발생합니다.

자주 묻는 질문