대단한 투자가인 국민연금의 투자현황 검증하는 방법

대단한 투자가인 국민연금의 투자현황 확인하는 방법

빠덕스쿨에 오신걸 환영합니다. 브로콜리독Note 한 30초 정도의 긴 장고 끝에 내린 큰 결심이었죠. 흡사 올인의 이병헌. 그리고 어떻게 됐을까요? 네. 2개 중, 1개는 수익 실현하고 바꿨습니다. 하지만 1개는 아직 물려있다는 사실. 2022년 4월에 베트남에 투자한 금액을 수익 실현하고, 그 다음엔 전기자동차에 투자해서 살포시 수익을 실현했습니다. 다시 생각해도 정말 운이 좋았습니다. 전 제 실력을 믿지 않습니다. . 자, 각설하고 그 다음으로 퇴직연금을 변경한 것이 2022년 9월이었습니다.

수익률 알아보기

최초 상장한 2022년 7월 6일 이후 수익률 조회 기준이 된 2023년 11월 27일까지의 수익률입니다. 솔직하게 이 부분은 아직 공부가 부족해서 잘 모르겠고 다른 종목들도 공부합니다. 보시면 어떤 수준의 수익률인지 알 수 있을 거라 공부의 양이 축적될 때까지 시간이 필요합니다. 지금 수준에서 보기에 지난 1년 동안의 수익률은 KODEX TRF 3070보다. 높고, 기초 지수의 수익률을 잘 따라가고 있는 것으로 보입니다.

금리 인상이 있었으니 70의 비중을 차지하는 채권 수익률이 낮았지만 최근 1년간 나스닥 100 지수가 크게 상승했기 때문에 수익률 면에서 KODEX TRF 3070 보다. 좋은 수익률을 보인 것이라 생각합니다. 하지만 나와 있는 수익률은 이미 과거고, 다가올 수익률이 어떻게 될지는 알 수 없습니다.. 수익률을 지표로 보긴 보되 기초 지수를 잘 따라가고 있는지도 같이 확인해야겠다.

연금저축통장 제품군 백테스트 결과

백테스트 결과는 SP500을 Reference로 하여 비교하여 보았습니다. 어느 정도 예상은 하였던 것처럼, 최근 주식채권 시장의 충격으로 수익률이 SPY대비 만족스러워 보이진 않습니다. 하지만 이 포트폴리오는 수익률보다는 여러가지 시장환경에서도 MDD를 최소화하며 안정되는 관리를 지향하는 것이 목적이므로, 수익 손실을 모두 비교해 보아야 합니다. 표에서 확인할 수 있듯이, SP500 대비하여 약 절반정도의 MDD를 보여주고 있습니다.

장기간 투자를 고려하는 연금 연관 계좌에서는 손실 방어가 우선이므로, 단순한 SP500 소유 전략보다는 이성적인 운영 전략으로 생각이 됩니다. 실제 마연굴 책에서 제시하는 2002.072019.01 기간의 연 수익률 최대 손실률은 8.2 15 이므로, 장기간 운영하면 더 높은 수익률도 확보할 수 있지 않을까 예상됩니다.

1. 중도인출이 제한이 있습니다. 그래서 조심스럽게 접근을 해야 합니다. 하지만 다음과 같은 경우엔 가능하다고 볼 수 있다 2. 해지시 세액공제 혜택을 모두 돌려줘야 합니다. 무주택자의 주택구입 및 임차보증금 부양가족 6개월 이상 4년 이내 개인회생, 파산선시 고용노동부장관이 정하는 특별한 사유에 해당하는 경우 3. 투자에 해당하므로 원금을 보장받지 못할 수 있어요. 이 부분은 연금저축도 동일합니다. 4. 낮은 납입 한도 납입 한도가 1,800만원에 불과해 노후 자금이 많으신 분들이라면 낮은 한도로 실망을 가질수 있습니다.

추적오차율 및 괴리율

ETF의 추적오차율은 ETF 상품이 기초지수를 얼마나 잘 따라가고 있는지 보여주는 지표로 값이 작을수록 잘 운용되고 있다는 뜻입니다. 1.1가 어떤 수준인지 지금 내 수준에서는 알 수 없지만 다른 ETF와 비교가 되면 수준을 판단하기 쉬워질 거다.

괴리율은 0에 가까울수록 시장가와 iNAV와 비슷해지기 때문에 제값에 팔 수 있다는 뜻인데, 살 때는 마이너스, 팔 때는 플러스일 때 유리하네요.

1. 세제 혜택 매번 1월 1일 12월 31일 까지 금액을 합산 하여 세액공제 혜택을 받을수 있습니다. 총 연 급여 5,500만원 이하 일 때, 15, 5,500만원 초과 일 때, 12 세액공제 혜택을 받습니다. 최대 900만원 까지 세액공제 혜택을 받을수 있습니다. 연금저축계좌와 세액공제 혜택을 같이 받기 때문에 다음과 같은 표 참고 바랍니다. 2. 세제 이연과 복리효과 IRP는 수익에 대한 세금이 이연되어 재투자가 되는 복리효과를 볼 수 있습니다.

3. 마음껏 희망하는 대로 상품의 운용방법을 선택하거나 바꿀수 있습니다.

IRP 통장 제품군 백테스트 결과

비슷하게 SP500을 Reference로 하여 비교하여 보았습니다. 결과를 요약해 보시면 다음과 같습니다. 테스트 기간이 다르기는 하지만, 책에서 제시한 것처럼 연금저축통장 포트폴리오의 운용이 조금 더 나은 결과를 보여주고 있습니다. IRP 계좌에 대한 매매 제약 조건이 개선이 되었으면 하는 바램입니다.

자주 묻는 질문