노년기를 위한 재정 계획 노년기를 대비한 재정 계획과 자금 관리에 대한 조언

노년기를 위한 재정 계획 노년기를 대비한 재정 계획과 자금 관리에 대한 조언

목돈을 2년 이내로 모아야 할 경우 현금 저축을 추천하며, 그 이상의 기간을 모아야 할 때는 채권이나 주식 등 여러가지 수익창출자산에 투자할 것을 권합니다. 나 개인적으로는 언제 어떠한 방식으로 목돈을 쓸지 쉽게 정할 수가 없습니다.. 2년 이내로 큰돈을 쓰게 될까. 아니면 그 이상 모아서 쓰게 될까. 언제가 될지는 몰라도 그때 부족하지 않도록 자산관리에 힘써야 해야하는 것은 잘 알겠다. 지금까지 무턱대고 모으거나 썼다면 앞으로는 자산의 흐름을 파악하고 어디에 어느 정도의 비율로 예금 및 투자할 것인지를 정해 나만의 포트폴리오를 구성하고 싶습니다.

노후자금은 얼마나 모아야 하는가에 대하여 공식을 세워 설명하는데 꽤나 흥미롭습니다. 저자는 간단한 공식이라고 설명하지만 자기가 보기에는 조금 복잡해 보이기도 합니다.

2 40, 50대 포트폴리오

40대는 가계수입이 최고점을 향에 감에 따라 저축을 더 늘리고 향후 10년 후 어떠한 방식으로 살아야 할지 숙고하며 은퇴도 준비해야 하는 시기입니다. 20대에 사회생활을 시작하면서 늘어나던 수입도 점차 줄어들고, 자녀가 대학에 진학함에 따라 지출이 많아져 수입과 지출이 본격적인 역전됩니다. 따라서 4050대는 여태까지 모은 목돈을 본격적인 굴려야 할 시기입니다. 재산의 5060는 안정된 예금에 넣고, 나머지는 원금이 보장되는 주가지수연계증권 ELS 주식, 펀드 등 금융투자상품을 적극적으로 활용해 분산투자하는 재테크를 해야 합니다.

다만 3040년 후의 황혼기에 안정적인 삶을 유지하려면 50대부터는 고위험고수익보다. 안정적으로 자금을 운용하는 지혜가 필요하며 또한 4050대는 노후대비를 위해 2030대에 준비한 연 금상품에 추가 납입을 하거나 가입액을 늘리는 것이 좋습니다.

인터넷 가입요청 안내

본 신청으로 주택연금 가입절차가 모두 종료되는 것은 아니며, 공사 직원이 입력내용을 확인 후 빠르게 연락을 드려 주택연금 가입절차를 진행합니다. 배우자의 금융공동인증서구 공인인증서가 없는 경우, 인증서 등록 생략하시고 추후 동의서를 제출하시면 됩니다. 주택가격은 심사서류가 구비된 시점 기준이므로 인터넷 접수신청일과 다를 수 있습니다.

2 30대 포트폴리오

30대에 결혼을 해서 자녀가 생기면 내 집 마련도 해야하고 자녀교육자금 및 노후자금을 마련하는 것을 시작해야 합니다. 하지만 대부분의 가정은 주택 관련 부채와 자녀교육비로 가계가 여유롭지 않을 뿐더러 노후자금만들기는 엄두조차 내지 못하는 경우가 많습니다. 투자할 돈은 부족한데 쓸 곳은 늘어나기 때문에 한정된 돈으로 모든 재무적인 목표를 달성하고자 한다면 체계적으로 계획하고 실천해야 합니다. 보장성보험은 월수입의 10 미만으로 리모델링하고, 노후준비를 위한 장기상품은 20 이내에서 준비합니다.

다만 장기상품의 경우 10년 이상 보유 시 세금 면제 상품인 개인연금보험과 절세를 위한 연금저축상품펀드신탁보험의 비중을 적정하게 조절합니다. 또한 내 집 마련을 위한 부채의 월 상환액은 30, 교육비는 20를 넘기면 안 됩니다.

2 20대 포트폴리오

20대에 대학을 졸업하고 취직을 하면 용돈을 받을 때보다. 비교적 많은 돈이 통장에 다달이 들어와 계속 돈이 들어올 것으로 착각하고 그러다. 보시면 저축보다는 소비가 늘어 돈 모으기 가 쉽지 않게 됩니다. 20대에 가장 필요한 것은 결혼 및 내 집 마련을 위한 종잣돈 모으기 입니다. 종잣돈을 모으기 위해서는 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 최소 월수입의 5070 이상을 저축하고 남은 돈을 지출을 해야 합니다.

종잣돈을 모으려면 2배수 전략으로 종잣돈의 규모를 늘려야 돈을 모으는 생활이 습관화되어야 내 집 마련을 위한 기반을 닦을 수 있습니다. 20대에는 큰돈을 쓸 일이 별로 없으므로 높은 기대수익을 추구해 다소 위험부담이 있더라도 공격적인 투자를 하는 게 좋습니다.

노후를 준비하라 자금 관리 워크숍을 통한 미래의 안정성

퇴직자들을 위한 자금 관리 워크숍은 노후를 위한 계획 수립의 핵심입니다. 재무 상태 분석, 목표 설정, 예산 편성, 투자 계획 건조 등의 내용을 통해 참가자들은 노후를 대처하고 안정적으로 보낼 수 있는 도구와 지식을 얻게 됩니다. 노후를 더 안정적으로 제작하기 위해 워크숍에 함께 하는 것은 어느 누구에게나 권장되는 투자입니다.

자주 묻는 질문