은행들이 개인형 퇴직연금(IRP) 고객을 적극적으로 확보하는 이유
지난 시간 IRP 퇴직연금을 통해 연말정산 세액공제, 과세 이연 등의 장점과 전반적인 내용에 대하여 알아보았습니다. IRP 퇴직연금에 대하여 처음이신 분들은 아래의 내용을 먼저 보시는 걸 추천드립니다. 혹시, IRP 퇴직연금 계좌에 현금성 자산으로만 갖고 있어도 연마다 0.2의 수수료가 빠져나가고 있다는 사실을 알고 계셨나요? IRP 퇴직연금을 10년간 가입했다면 연마다 0.2씩 10년이므로 2의 수수료를 내게 될 것입니다. 1억이면 200만 원이고 10억이면 2,000만 원의 수수료를 내게 되는 셈입니다.
결코 적은 금액이 아니라는 생각은 모두 공감하실 거라 생각합니다.
개인형 IRP 퇴직연금 통장 수수료
계좌수수료는 개인형 IRP 퇴직연금 계좌에 돈이 들어있으면 그 자체만으로 수수료가 지불됩니다. 계좌에 입금한 금액의 0.1 0.5의 수수료가 발생합니다. 만약 1억원의 현금을 개인형 IRP 퇴직연금 계좌에 넣어놨다면 연마다 10만원 정도 수수료로 지불해야합니다. 그래서 가입할 증권사의 개인형 IRP 퇴직연금 계좌의 계좌수수료가 얼마나 되는지 확인할 필요가 있습니다. 최근 동안 많은 증권사가 생겨서 경쟁이 치열해졌습니다.
다행스럽게도 2021년부터 삼성증권을 시작으로 많은 증권사에서 개인형 IRP 퇴직연금 계좌수수료를 무료로 대체하고 있습니다.
계좌개설 방법
계좌개설 하는 방법에 따라서 계좌수수료 무료 혜택을 못받을 수 있습니다. 최근 동안 거의 모든 분들이 사용하는 통장 비대면 개설 여부인데요. 증권사를 직접 방문해서 계좌를 설립하는 분들이 많이 안계시지만 참고하시면 좋을 것같습니다. KB증권의 경우 대면으로 계좌를 개설해도 계좌수수료 무료 혜택을 받을 수 있습니다. 통장 개설 시 자동으로 혜택이 적용되지 않는 증권사가 있으므로 확인하시면 좋을 것 같습니다.
세금공제 한도
첫째 연금저축과 IRP를 합쳐 연마다 1800만 원까지 납입할 수 있는데, 연말정산과 종합소득 신고 시 연금저축은 연 납입금액의 최대 600만 원까지, IRP는 연 납입금액의 최대 900만 원까지 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP 세액공제는 연금저축의 한도를 포함하는 방식이라 연금저축에 600만 원을 납입하고 있으면 IRP는 300만 원만 추가로 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 받을 수 있는 세금공제 혜택은 총급여에 따라 달라집니다.
총급여가 많을수록 세금공제 혜택은 조금씩 줄어듭니다.
주식형 자산 투자 비중
연금저축의 경우는 전체금액의 100까지 주식형 자산에 투자할 수 있지만 IRP는 전체금액의 70까지 주식형 자산에 투자할 수 있습니다.
이런 이유로 연금저축의 경우는 주식투자를 통해 좀더 공격적으로 투자를 하려는 분들에게 적합하다면, IRP 계좌는 원리금 보장이 되는 상품을 포함한 보수적 투자를 하려는 분들에게 적합하다고 할 수 있습니다.
운용상품 종류
연금저축은 가입한 금융사에서 취급하는 연금펀드와 ETF와 현금 등 제한적인 투자를 할 수 있는 반면 IRP 계좌는 금융기관들이 계좌를 함께 활용하는 방식으로 연금펀드와 ETF 외에도 은행의 예금, 저축은행의 예금, 우체국 예금, 현금성 자산, 증권사의 ELB까지 더 여러가지 상품을 매수할 수 있습니다. IRP는 연금저축과 달리 원리금 보장이 되는 은행이나 저축은행의 예금, 우체국 예금, RP, ELB 같은 상품을 매수할 수 있는 것이 큰 혜택이 될 가능한데 저축은행의 예금, 우체국 예금이 인기가 많습니다.고 합니다.
IRP 계좌가 여러가지 상품을 매수할 수 있지만 ETF에 있어서는 대부분의 ETF 상품을 매수할 수 있는 연금저축에 비해 제한된 상품만 매수할 수 있습니다.
IRP 수수료 면제
IRP 수수료 면제는 많은 투자자들에게 매력적인 옵션입니다. 일부 금융기관은 특정 조건을 만족시키는 손님에게 고객에게 손님에게 고객에게 수수료 면제 혜택을 제공합니다. 이러한 면제 조건에는 예를 들어, 특정 기간 동안 계좌를 유지하는 것, 일정 금액 이상을 계좌에 유지하는 것, 특정 투자 상품에 투자하는 것 등이 포함될 수 있습니다.
수수료 면제 혜택을 활용하면 장기적인 투자 수익률을 개선하는 데 도움이 됩니다.
하지만, 면제 조건을 충족하기 위해 자신의 투자 목표나 방안을 변화하는 것은 바람직하지 않습니다. 따라서, 수수료 면제 혜택을 고려할 때는 자신의 투자 계획과 장기 목표에 부합하는지를 신중히 고려해야 합니다.
퇴직급여용 IRP와 본인 추가납입용 IRP는 별로로 구분하자IRP계좌는 인당 1개가 아니므로 가급적 목적에 따라 여러개를 만드시는 것이 나중에 관리를 위해 유용합니다. 여려 계좌를 만드셔야 하는 원인을 간편하게 설명 드리겠습니다.
자주 묻는 질문
개인형 IRP 퇴직연금 계좌
계좌수수료는 개인형 IRP 퇴직연금 계좌에 돈이 들어있으면 그 자체만으로 수수료가 지불됩니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
계좌개설 방법
계좌개설 하는 방법에 따라서 계좌수수료 무료 혜택을 못받을 수 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
세금공제 한도
첫째 연금저축과 IRP를 합쳐 연마다 1800만 원까지 납입할 수 있는데, 연말정산과 종합소득 신고 시 연금저축은 연 납입금액의 최대 600만 원까지, IRP는 연 납입금액의 최대 900만 원까지 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.